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Amortização extraordinária de saldo devedor

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Amortização extraordinária de saldo devedor de financiamento imobiliário é uma ótima alternativa para acelerar a liquidação do financiamento ou amenizar financeiramente o compromisso assumido a longo prazo

Amortização extraordinária de saldo devedor

O que é amortização de saldo devedor?

Em geral o sonho da casa própria inicia ao adquirir o financiamento para comprar ou construir o imóvel, depois disso, a concretização final é conseguir pagar o financiamento com tranquilidade, e ir projetando formas de reduzir o saldo devedor e quitar antes do prazo contratado.

A amortização extraordinária de saldo devedor, em geral, está prevista em cláusula específica no contrato do financiamento, e pode ser realizada quantas vezes o devedor desejar, desde que tenha disponibilidade financeira.

Ao decidir em amortizar o saldo devedor é importante se informar, por meio de simulações, para fazer a escolha.

Qual o reflexo que será melhor para o financiamento, se quer que esta amortização reduza o prazo e mantenha prestação no mesmo valor, ou que a prestação reduza e seja mantido o prazo.

Amortização extraordinária – Reduzir o prazo ou a prestação

amortização extraordinária no financiamento habitacional pode ser para redução: prazo ou prestação

Redução do prazo

Esta escolha é muito individual, pois depende do momento financeiro que o devedor estiver atravessando, se está conseguindo pagar a prestação sem aperto no orçamento familiar.

Se recebeu algum dinheiro extra ou valor poupado para algum negócio que não concretizou é interessante amortizar para redução do prazo, pois o reduzirá o prazo remanescente do financiamento.

Não pagará seguros e taxas mensais relativos ao período em que deixará de existir e potencializará a amortização mensal do saldo devedor daí para frente.

Veja no artigo:

As vantagens de amortizar com redução do prazo

Redução da prestação

Se o valor da prestação está comprometendo o orçamento familiar e de repente surge um valor extra, como a venda de um carro ou décimo terceiro salário, a melhor opção seria amortização reduzindo a prestação e mantendo o prazo de financiamento.

Com isso é possível se programar com mais tranquilidade para enfrentar os próximos anos.

Fazer a amortização na data do vencimento da prestação pode ser interessante porque não incidirá a cobrança de juros diários pelo evento.

Uso do FGTS na Amortização extraordinária

Para quem financiou no sistema do SFH também é possível usar o FGTS junto com o valor extra, ou se quiser, somente o FGTS, em qualquer das opções reduzir o prazo ou a prestação.

Todavia vale lembrar que ao falarmos em uso do FGTS, existem as regras e condições básicas a serem atendidas, tanto pelo devedor como pelo financiamento.

Para usar o FGTS para uma amortização o trabalhador deve esperar 02 anos daquela data para fazer nova amortização ou liquidação com uso do FGTS, não impedindo de fazer outras em dinheiro.

Veja algumas regras do FGTS na amortização no link:
Informe-se com seu banco sempre que houver dúvidas e leia o contrato de financiamento, nele constam as condições que valem para seu financiamento.

Valéria Viviane Correa Freitas

Especialista – Crédito Imobiliário

OBS. Click Habitação:

A amortização extraordinária do saldo devedor é o início do processo de quitação antecipada do financiamento.

Veja detalhes nos artigos:

Quitação de Financiamento Habitacional

Habitação CAIXA Serviços disponíveis

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bruna

Olá,

quando o contrato vem com a parcela desmembrada (Valor, juros, amortização, seguros e saldo devedor), é possivel considerar o valor da amortização mensal para calcular uma amortização extraordinaria, por exemplo? podemos considerar a regra para tabela SAC e PRICE? se não, consegue explicar o calculo que deve ser feito?

bruna

No caso, se eu quisesse pagar 15 meses, por exemplo, era só multiplicar R$555,56 x 15? ou teria algum calculo especifico?

PARCELA VALOR JUROS AMORTIZAÇÃO SALDO DEVEDOR
1 R$ 1.885,56 R$ 1.330,00 R$ 555,56 R$ 199.444,44
360 R$ 559,25 R$ 3,69 R$ 555,56 R$ 0,00

bruna

aaaah, na tabela price, posso usar a mesma lógica?

Parcelas valor Parcelas Amortizações Juros Saldo Devedor
1 1.130,86 432,51 698,35 36.276,02
25 1.130,86 679,87 450,99 23.026,27
51 1.130,86 1.109,75 21,11 0

bruna

Entendi…que pena que não é tão fácil..
além do simulador que o bankline disponibiliza, tu terias a forma de calcular corretamente? tenho HP se necessário for! Gostaria de simular na price e na sac se possível!

Muito obrigada pelos esclarecimentos!

Michele

TENHO UM FINANCIAMENTO NA CEF.
Prestação do Mês Nº 35
Prazo do Financiamento 420
Taxa de Juros Contratual 10,6813
Ind.Reaj.Prest.Mês conf.C.Contratual 0,00000
Ind.Reaj.S.Dev.Mês conf.C.Contratual 1,00000
Categoria Profissional
Taxa de Juros c/ Relacionamento 9,5690
Sistema de Amortização SAC
Saldo Devedor Teórico em 08/04/2019
R$ 360.388,23
Juros/Correção do Mês (R$) 2.881,26
Amortização do Mês (R$) 936,06

PRETENDO AMORTIZAR 166.000,00 QUAL SERA O VALOR DA PARCELA, CONTINUANDO OS 420 MESES?
OBRIGADA

Alex

A amortização se dá via boleto. Pode ser pago em qualquer banco ou é necessário transferir os recursos para a Caixa?

Charlito

Grato pela atenção. Há possibilidade de, após os 420 meses, restar saldo residual, somente reduzindo parcela?

Considerando cenário ideal de inflação, TR e demais taxas = 0.

Charlito

Boa noite, estou tentando fazer um estudo de cenário comparativo entre comprar tempo e reduzir o valor da parcela, para deixar claro em gráfico a enorme vantagem de amortizar o saldo devedor em vez de reduzir o valor da parcela da dívida. Usei as premissas de empréstimo de 400k, a 6% de juros a.a. (bem generosas taxas), por 420 meses. A disponibilidade mensal é de 4.000$, e a diferença entre isso e A+j seria a amortização extraordinária. O cálculo da amortização do saldo devedor foi tranquilo, mas estou tropeçando no cálculo da amortização para redução de parcela. Tentei simular o… Read more »

Aldo Brito

Boa Tarde, primeiramente gostaria de parabenizar e agradecer o site pelo trabalho de auxílio às dúvidas das pessoas . Obrigado por ceder um pouco do seu tempo.
Eu tenho um financiamento imobiliário pelo Bradesco. De acordo com os seguintes dados gostaria de pedir um auxílio:
valor do financiamento: 160.000,00
Taxa de juros: 9,3% a.a.
Prazo total: 360 meses
Parcela atual: 006
Saldo devedor atual: 157.333,36
Valor da amortização mensal: 444,44
Juros da parcela atual 1.174,13
Seguros: 89,06
Taxa administrativa: 25,00
Eu pretendo fazer uma amortização extraordinária de 20.000,00, qual o resultado tanto na diminuição do prazo quanto nas parcelas. Desde já eu agradeço pela atenção.

Marcella

E no caso de financiamento direto com a construtora?
Tenho um saldo devedor de R$276.174,51, meu financiamento é de 240 meses, faltando 216 parcelas, e nos últimos meses as parcelas começaram a subir porque elas são corrigidas pelo IGP-DI que apresentou uma alta recentemente. A construtora me informou que só posso fazer a amortização extraordinária com redução do prazo, não sendo possível manter o número de parcelas para aliviar um pouco meu orçamento atual. É vantagem amortizar mesmo assim, antecipando as últimas parcelas e reduzindo o tempo da dívida? Obrigada.

Márcio Rodrigo Santos de Carvalho

Bom dia!
Gostaria de saber como calcular o novo saldo devedor após uma amortização extraordinária (ou o valor da amortização efetiva) para o seguinte cenário:
Prazo inicial: 300 meses;
Parcelas pagas: 20;
Parcelas restante: 280;
Vencimento da próxima parcela: 20/07/2018; — as demais vencem no dia 20 dos meses sequentes
SALDO DEVEDOR: R$ 120.000,00;
Juros: 0,72% a.m.;
Valor da amortização extraordinária: R$ 30.000,00;
Data da amortização extraordinária: 25/07/2018.

grato desde já!

Victor Costa

Olá, qual a sua opinião sobre a utilização mensal do FGTS?
Pretendo usar meu FGTS a cada prestação e em paralelo farei uma amortização do mesmo valor correspondente. Por exemplo: Pago uma prestação de R$1000,00 e vou utilizar o FGTS mensalmente com aporte de R$500,00, porém, gerarei um boleto de amortização a cada mês também de R$500,00. Acredito que posso antecipar o final do financiamento dessa forma e pagar menos juros assim, até porque existe ainda um percentual de reajuste do saldo devedor.
Acha que vale a pena?

Elaine

oi utilizei meu fgts para amortizar saldo devedor em agosto 2017 agora já tenho saldo fgts suficiente para quitar minha dívida do financiamento posso utilizar agora ou tenho que esperar fechar 2 anos pra poder quitar??