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As vantagens de amortizar com redução do prazo

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Entenda como funciona amortizar com redução do prazo no seu financiamento e como usar a seu favorAs vantagens de amortizar com redução do prazo

A Amortização do saldo devedor de financiamento imobiliário é o primeiro passo para acelerar a liquidação do financiamento.

Em geral, o sonho da casa própria inicia com o financiamento para comprar ou construir o imóvel, depois disso, a concretização final é conseguir pagar o financiamento com tranquilidade.

E, ir projetando formas de reduzir o saldo devedor e quitar antes do prazo contratado.

A amortização no saldo devedor, em geral, está prevista em cláusula no contrato do financiamento e pode ser realizada quantas vezes o devedor desejar, desde que tenha disponibilidade financeira.

Amortizar com redução do prazo ou da parcela. Qual é Melhor?

Ao amortizar o saldo devedor existem 2 opções possíveis:

  • Amortizar para redução da prestação ou
  • Amortizar para redução do prazo remanescente do financiamento.

Esta escolha é muito individual e depende do momento financeiro que o devedor estiver atravessando.

Portanto, quando você amortiza o saldo devedor do seu financiamento imobiliário, na prática você está deixando de pagar os juros e encargos que incidiriam sobre a quantia amortizada.

Essa é a primeira vantagem da amortização.

A segunda é a possibilidade de escolher o melhor caminho para o seu planejamento financeiro.

Para saber como amortizar o seu financiamento imobiliário, você deverá levar em conta as seguintes variáveis:

  • Taxa de juro embutida;
  • Prazo restante do financiamento;
  • Sua idade (ela influencia no preço do seguro);
  • Sistema de amortização;
  • Saldo devedor.

Vamos focar nas vantagens de amortizar com redução do prazo (redução de parcelas)

Reduzirá o saldo devedor com o valor da amortização,

❷ Prestação (Amortização e Juros) será mantida (ou ficará bem próxima da atual),

❸ Seguro mensal de Morte e Invalidez Permanente – MIP será reduzido proporcionalmente a amortização do saldo devedor,

❹ O Prazo será recalculado (reduzido) em função do saldo devedor após a amortização e a prestação (A+J).

Encargo Mensal (Prestação + acessórios)

O encargo mensal de seu financiamento é formado por quatro componentes:

  • Juros sobre o saldo devedor
  • Valor da amortização
  • Custo administrativo e
  • Seguro

Assim, quanto mais cedo você liquidar o financiamento, menos juros, custo administrativo e seguro irá pagar.

E, temos que levar isto em consideração!

O custo administrativo, em geral, é um valor fixo limitado a R$ 25,00.

O seguro vai variar em relação ao valor do imóvel e também à sua idade, ou seja, quanto mais novo você for, menor o valor do prêmio mensal do seguro.

Veja também:

Encargo e Prestação – Quais as diferenças?

Simular amortização financiamento CAIXA

Veja um exemplo prático do que o cálculo de amortizar com redução do prazo. E como pode proporcionar de economia ao comprador:

As vantagens de amortizar com redução do prazo

Vídeo sobre amortização do saldo devedor

Conheça detalhes sobre a questão

Uso do FGTS na Amortização 

O fundo de garantia rende apenas 3% ao ano + TR, ou seja, menos que a remuneração da poupança.

Assim o seu dinheiro do FGTS está se desvalorizando ao longo do tempo.

Sabemos que existe projeto no Congresso Nacional para modificar este rendimento e torná-lo mais vantajoso ao trabalhador.

Existem controvérsias em função disso, considerando que o aumento do rendimento do FGTS inviabilizaria alguns dos Projetos de Habitação Popular, pois os juros iriam ser maiores e semelhantes aos juros da poupança.

Vale lembrar que o uso do FGTS, existem as regras e condições básicas a serem atendidas, tanto pelo devedor como pelo financiamento.

Para usar o FGTS para uma nova amortização ou liquidação o trabalhador deve esperar 02 anos da data da última utilização, não impedindo de fazer outras em dinheiro.

Interstício mínimo entre utilizações de FGTS para amortização financiamento

  • Para utilização do de saldo devedor de financiamento o interstício (FGTS intervalo mínimo) é de 02 anos, contados a partir da data da última amortização/liquidação procedida pelo mesmo trabalhador.
  • Esse interstício (intervalo) diz respeito à utilização por um mesmo trabalhador, podendo o coobrigado do financiamento amortizado há menos de dois anos utilizar seu FGTS para nova amortização/liquidação do mesmo financiamento, desde que atenda aos demais requisitos para a modalidade.

Veja mais:

Quantas vezes posso usar o FGTS no financiamento?

A amortização com redução do prazo do financiamento sempre será a melhor opção para o comprador que tem mantida a capacidade de pagamento no ato da negociação.

Mas, neste caso, o valor do encargo mensal atual deve estar dentro do orçamento familiar.

A experiência no mercado imobiliário mostra isso.

Gilberto Ribeiro de Melo

Especialista – Crédito Imobiliário

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[…] “O intervalo entre os anos diz respeito à utilização por um mesmo trabalhador, podendo o coobrigado do financiamento amortizado há menos de dois anos utilizar seu FGTS para nova amortização/liquidação do mesmo financiamento, desde que atenda aos demais requisitos para a modalidade.” Leia mais, clicando aqui. […]

César Reis

Tenho uma dúvida sobre amortização extraordinária de financiamento habitacional para redução de prazo. O prazo total é de 180 parcelas. Valor total do financiamento foi de R$180.000,00. Sistema SAC. O saldo devedor teórico atual é de 101.909,48 e o prazo restante é de 96 parcelas. Fiz quatro simulações diferentes: Primeira: ao simular uma amortização para redução de prazo no valor de R$ 635,00 o novo prazo restante é de 95 parcelas (diminui uma parcela) Segunda: na simulação de amortizar R$634,00 o prazo permanece em 96 parcelas, não reduz em nada. Terceira: Ao fazer uma nova simulação de amortização para redução… Read more »

Lucia Machado

Bom dia,
por favor calcule pra mim pra quanto ficaria o valor da prestaçao e quanto reduziria o numero de prestações abatendo o valor de R$ 90.000,00. Ou o valor de 80.000,00 .
contrato SAC.
total de 360 parcelas
53 pagas
taxa de juros 6,66
saldo devedor teorico R$ 133.675,37
juros do mes R$ 744,31
amortizaçao do mes R$ 435,42
indice reajuste prestaçao do mes 000000
indice reajuste do saldo devedor do mes 1,0000
valor total da prestaçao da parcela 53: R$ 1.179,73 paga dia 12/09
seguro R$ 30,54
taxa adm. R$ 26,09
agradeço antecipadamente.

Lucia Machado

Muito obrigada pelo retorno.

Lucia Machado

Eu só não entendi uma coisa: fiz essa simulação há um tempo atrás , quando havia pago apenas 29 prestações e o saldo devedor era maior 144.115,95, abatendo os mesmos 90.000,00 e o resultado foi:Redução do prazo Novo prazo aproximado = 58 meses A prestação (A+J) ficaria aproximadamente a mesma = R$ 1.235,76 Redução da prestação Neste caso a redução da prestação (A+J) é proporcional ao valor amortizado do saldo devedor = 62,45% A prestação (A+J) ficaria aproximadamente = R$ 464,03 Prestação total: 522,00 Não era para o prazo cair ao invés de aumentar já que o saldo devedor caiu… Read more »

Mariana

Olá, poderia por gentileza realizar essa simulação para mim? Obrigada!

Amortização R$ 9.144,16

Prazo do financiamento: 260 meses
Prestações pagas: 3
Saldo devedor teórico em 17/07/19: R$ 99.277,63
Juros/correção do mês: R$ 728,95
Amortização/capital: 384,62
Taxa de juros contratual: 9%
Sistema de amortização: SAC
Taxa Adm. 25,00
Seguros: 31,55
Valor da prestação de ago/19: R$ 1.170,12

Veronica

Bom dia!
Poderia fazer uma simulação por favor
Amortização R$ 20.000,00
Prazo do financiamento: 360 meses
Prestações pagas: 51
Saldo devedor teórico em 26/08/19: R$ 148.582,69
Juros/correção do mês: R$ 827,32
Amortização/capital: 482,40
Taxa de juros contratual: 6,66%
Sistema de amortização: SAC
Taxa Adm. 25,99
Seguros: 32,36
Valor da prestação de set/19: R$ 1.368,07

Verônica

obrigada pela resposta! 🙂

Vanessa de Sousa

Boa tarde, gostaria de fazer a simulação para diminuição do número de parcelas.
Obrigada!
Amortização pretendida: R$ 15.000,00
Prazo do financiamento: 360 meses
Prestações pagas: 51
Saldo devedor teórico em 15/07/19: R$ 96.150,11
Juros/correção do mês: R$ 692,99
Amortização/capital: 311,15
Taxa de juros contratual: 8,79%
Sistema de amortização: SAC
Taxa Adm. 25,00
Seguros: 34,39
Valor da prestação de jul/19: R$ 1.065,81

Fatima

Bom dia, gostaria de fazer a simulação para diminuição do número de parcelas.

Amortização pretendida: R$ 15.000,00
Prazo do financiamento: 360 meses
Prestações pagas: 57
Saldo devedor: R$ 121.656,78
capital: R$ 205,26
Juros valor: R$ 455,44
Prestamista: R$ 15,55
correção do mês: R$ 9,61
Taxa de juros efetiva: 4,594%
Valor da prestação de jul/19: R$ 685,86

Obrigada!

Leticia

Boa noite, gostaria de fazer a simulação para diminuição do número de parcelas.
Obrigada!
Amortização pretendida: R$ 52.000,00
Prazo do financiamento: 300 meses
Prestações pagas: 74
Saldo devedor teórico em 25/07/19: R$ 105.675,60
Juros/correção do mês: R$ 682,50
Amortização/capital: 458,71
Taxa de juros contratual: 7,9%
Sistema de amortização: SAC
Taxa Adm. 25,00
Seguros: 52,52
Valor da prestação de jul/19: R$ 1.223,86

Michaell

Boa noite favor fazer essa simulação, quero amortizar 50.000,00, minha intenção é reduzir a parcela.

Prazo 360 meses
Prestações pagas :1
Saldo devedor:108.000,00
Parcela 1.035,00
Amortização: 300,00
Taxa de juros 7,66
Taxa de administração:25,00
Seguro 21,42

Michaell

Valor do saldo devedor: 108.000,00
Valor da amortização pretendida: 50.000,00
Valor do juros da prestação:735,00
Valor da amortizacao:300,00

EDMEE

Bom dia, tenho um financiamento imobiliário e estou com intenção de utilizar meu FGTS no valor de R$10.500,00 para abater, sei que é mais vantajoso abater no prazo mas a parcela está um pouco pesada pra mim, pode me ajudar? Se não for pedir muito, poderia simular abatimento nos valores das parcelas e também no prazo para eu ter uma ideia melhor ? Muito obrigada.
Prazo do financiamento: 200 meses
Prestações pagas: 19
Saldo devedor teórico em 17/07/19: R$ 82.886,38
Juros/correção do mês: R$ 566,75
Amortização do mês: 460,48
Taxa de juros contratual: 8,160
Sistema de amortização: SAC
Taxa Adm. 26,20
Seguros: 37,47
Valor da prestação de jul/19: R$ 1.090,90