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As vantagens de amortizar com redução do prazo

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Entenda como funciona amortizar com redução do prazo no seu financiamento e como usar a seu favor

As vantagens de amortizar com redução do prazo

A Amortização do saldo devedor de financiamento imobiliário é o primeiro passo para acelerar a liquidação do financiamento.

Em geral, o sonho da casa própria inicia com o financiamento para comprar ou construir o imóvel, depois disso, a concretização final é conseguir pagar o financiamento com tranquilidade.

E, ir projetando formas de reduzir o saldo devedor e quitar antes do prazo contratado.

A amortização no saldo devedor, em geral, está prevista em cláusula no contrato do financiamento e pode ser realizada quantas vezes o devedor desejar, desde que tenha disponibilidade financeira.

Amortizar com redução do prazo ou da parcela. Qual é Melhor?

Ao amortizar o saldo devedor existem 2 opções possíveis:

  • Amortizar para redução da prestação ou
  • Amortizar para redução do prazo remanescente do financiamento.

Esta escolha é muito individual e depende do momento financeiro que o devedor estiver atravessando.

Portanto, quando você amortiza o saldo devedor do seu financiamento imobiliário, na prática você está deixando de pagar os juros e encargos que incidiriam sobre a quantia amortizada.

Essa é a primeira vantagem da amortização.

A segunda é a possibilidade de escolher o melhor caminho para o seu planejamento financeiro.

Para saber como amortizar o seu financiamento imobiliário, você deverá levar em conta as seguintes variáveis:

  • Taxa de juro embutida;
  • Prazo restante do financiamento;
  • Sua idade (ela influencia no preço do seguro);
  • Sistema de amortização;
  • Saldo devedor.

Vamos focar nas vantagens de amortizar com redução do prazo (redução de parcelas)

❶ Reduzirá o saldo devedor com o valor da amortização,

❷ Prestação (Amortização e Juros) será mantida (ou ficará bem próxima da atual),

❸ Seguro mensal de Morte e Invalidez Permanente – MIP será reduzido proporcionalmente a amortização do saldo devedor,

❹ O Prazo será recalculado (reduzido) em função do saldo devedor após a amortização e a prestação (A+J).

Encargo Mensal (Prestação + acessórios)

O encargo mensal de seu financiamento é formado por quatro componentes:

  • Juros sobre o saldo devedor
  • Valor da amortização
  • Custo administrativo e
  • Seguro

Assim, quanto mais cedo você liquidar o financiamento, menos juros, custo administrativo e seguro irá pagar.

E, temos que levar isto em consideração!

O custo administrativo, em geral, é um valor fixo limitado a R$ 25,00.

O seguro vai variar em relação ao valor do imóvel e também à sua idade, ou seja, quanto mais novo você for, menor o valor do prêmio mensal do seguro.

Veja também:

Encargo e Prestação – Quais as diferenças?

Simular amortização financiamento CAIXA

Veja um exemplo prático do que o cálculo de amortizar com redução do prazo. E como pode proporcionar de economia ao comprador:

As vantagens de amortizar com redução do prazo

Uso do FGTS na Amortização 

O fundo de garantia rende apenas 3% ao ano + TR, ou seja, menos que a remuneração da poupança.

Assim o seu dinheiro do FGTS está se desvalorizando ao longo do tempo.

Sabemos que existe projeto no Congresso Nacional para modificar este rendimento e torná-lo mais vantajoso ao trabalhador.

Existem controvérsias em função disso, considerando que o aumento do rendimento do FGTS inviabilizaria alguns dos Projetos de Habitação Popular, pois os juros iriam ser maiores e semelhantes aos juros da poupança.

Vale lembrar que o uso do FGTS, existem as regras e condições básicas a serem atendidas, tanto pelo devedor como pelo financiamento.

Para usar o FGTS para uma nova amortização ou liquidação o trabalhador deve esperar 02 anos da data da última utilização, não impedindo de fazer outras em dinheiro.

Interstício mínimo entre utilizações de FGTS para amortização financiamento

  • Para utilização do de saldo devedor de financiamento o interstício (FGTS intervalo mínimo) é de 02 anos, contados a partir da data da última amortização/liquidação procedida pelo mesmo trabalhador.
  • Esse interstício (intervalo) diz respeito à utilização por um mesmo trabalhador, podendo o coobrigado do financiamento amortizado há menos de dois anos utilizar seu FGTS para nova amortização/liquidação do mesmo financiamento, desde que atenda aos demais requisitos para a modalidade.

Veja mais:

Quantas vezes posso usar o FGTS no financiamento?

A amortização com redução do prazo do financiamento sempre será a melhor opção para o comprador que tem mantida a capacidade de pagamento no ato da negociação, desde que o valor do encargo mensal atual estiver dentro do orçamento familiar.

A experiência no mercado imobiliário mostra isso.

Gilberto Ribeiro de Melo

Especialista – Crédito Imobiliário

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EDMEE

Bom dia, tenho um financiamento imobiliário e estou com intenção de utilizar meu FGTS no valor de R$10.500,00 para abater, sei que é mais vantajoso abater no prazo mas a parcela está um pouco pesada pra mim, pode me ajudar? Se não for pedir muito, poderia simular abatimento nos valores das parcelas e também no prazo para eu ter uma ideia melhor ? Muito obrigada.
Prazo do financiamento: 200 meses
Prestações pagas: 19
Saldo devedor teórico em 17/07/19: R$ 82.886,38
Juros/correção do mês: R$ 566,75
Amortização do mês: 460,48
Taxa de juros contratual: 8,160
Sistema de amortização: SAC
Taxa Adm. 26,20
Seguros: 37,47
Valor da prestação de jul/19: R$ 1.090,90

Valeria

Boa tarde, gostaria de calcular amortização com uso do FGTS.
Meu nome é Valeria

Prestação: n 37
Prazo de financiamento:300
Taxa de juro contratual:6,6
ind. de reajuste do mês:1.00000
Taxa de juro c/ relacionamento:6,6
Saldo devedor teórico:106.201,30
Juros correção do mês:591,65
Amortização do mês:403,80
L. financ. /Or recursos:311/25
Valor da prestação:1.092,50
Sistema de amortização:SAC
Valor para amortização:8.000,00

Alexandre

Boa noite, gostaria de calcular amortização com uso do FGTS.
Prestação: n 80
Prazo de financiamento:300
Taxa de juro contratual:4,5000
ind. de reajuste do mês:1.00000
Taxa de juro c/ relacionamento:4,5000
Saldo devedor teórico:55.860,37
Juros correção do mês:210,42
Amortização do mês:253,90
L. financ. /Or recursos:306/25
Valor da prestação:475,00
Sistema de amortização:SAC
Valor para amortização:22.000,00

WELITON

Boa tarde equipe click
gostaria de calcular o prazo das prestações amortizando com o uso de R$ 15.000,00 do FGTS no contrato SAC:
TOTAL DE 300 PRESTAÇÕES
34 PAGAS
TAXA DE JUROS CONTRATUAL E DE RELACIONAMENTO:4,50 CADA
SALDO DEVEDOR TEÓRICO:R$ 59000,00
JUROS DE CORREÇÃO DO MÉS:R$ 208,00
AMORTIZAÇÃO DO MÊS: R$ 246,00
PRESTAÇÃO TOTAL DESTE MÊS: R$ 459,00
SEGURO:R$ 9,89
taxa adm.:0,00

Fatima Garcia

Boa tarde. Meu irmão fez um financiamento habitacional em abril/2014 com a CEF em 415 prestações pelo sistema de amortização. As prestações (amortização, juros e taxas) estavam reduzindo com o seguro. Agora no mês de maio/2019 o seguro deixou de ser reduzido e pelo contrário aumentou, indo para um valor maior que o valor inicial em 2014. E como ele conseguiu uma planilha de evolução até o ano da última prestação (nov/2048) pode observar que a cada 5 anos isso ocorrerá, até o ano de 2039 e não mais tendo reajustes até o final das prestações. Quando ocorre esse reajuste,… Read more »

SERGIO

Boa noite, tenho um financiamento com uma taxa efetiva de 8,40% a.a. Tenho usado meu FGTS para amortizar o prazo. Esse ano já fiz uso desse recurso e só poderei, pela regra, daqui a dois anos voltar a utilizar o FGTS. Tenho 7 mil de recursos próprios hoje para amortizar e, no final do ano, mais 10 mil. Compensa utilizar agora esse recurso ou aplicar e deixar para amortizar no final do ano?

Regiane Sousa

Boa tarde!
Gostaria de calcular as duas opções, diminuição do tempo do financiamento e/ou diminuição do valor da prestação.
Valor para amortizar:R$10.000,00
Tipo de financiamento: PRICE
Prazo de Financiamento:300
Prestações quitadas: 51
Saldo devedor: 117.599,06
Taxas de juros contratual: 4,5 a.a
Valor da prestação: 746,33
Amortização do mês: 287,34

ELAINE

Boa tarde
Gostaria de calcular, o valor da nova prestação, amortizando com utilização de FGTS R$ 16.538,77 (abatendo na redução do prazo).
Tenho contrato SAC
total de 360 parcelas
28 pagas
Taxa juros Contratual: 7,66
Taxa juros c/ Relacionamento: 7,66
Saldo Devedor teórico: 154.536,14
Juros correção do mês: 986,46
amort. do mês: 465,46
Prestação Total (Valor pago) Parcela número 29: 1.522,14
Seguro: 45,22
Taxa adm: 25,00

ELAINE

Muito obrigado pela atenção!

Tiago

Prestãção nº 48
Prazo de financiamento 420
taxa de juros contratual 8,7873
taxa de juros com relacionamento 8,1858
ind. de reajuste mês 1,0000
amortização mês 520,55
juros correção mês 1331,64
Saldo devedor teórico 193.890,63
seguros 56,00
tx administração 25,00
valor da prestação 1936,92

Valor a ser amortizado 30.000,00

Tiago

Muito obrigado pelo serviço prestado, grato.

Mauricio Sanches

Bom Dia!
Gostaria de calcular, o valor da nova prestação, amortizando com utilização de FGTS R$ 22.362,06 (abatendo na redução do prazo).
Tenho contrato SAC
total de 251 parcelas
22 pagas
Taxa juros Contratual: 8.7873
Taxa juros c/ Relacionamento: 7,9536
Saldo Devedor teórico: 168.921,47
Juros correção do mês: 1.124,51
amort. do mês: 737,63
Prestação Total (Valor pago) Parcela número 22: 1.952,21
Seguro: 65,07
Taxa adm: 25,00