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Carteira de Crédito Imobiliário

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Crédito imobiliário é a principal linha de crédito para pessoa física de acordo com dados divulgados pelo Banco Central

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Fonte: Banco Central

O gráfico demonstra a participação das modalidades de crédito para pessoa física.

O crédito imobiliário ultrapassou o de veículos em ago/11 e o crédito pessoal em jul/13.

O Crédito imobiliário é a principal modalidade para financiamento de Pessoa Física.

demanda por imoveis PNAD - crédito imobiliário - Carteira de Crédito Imobiliário
Fonte: PNAD

Os dados do PNAD demonstram o potencial de demanda por imóveis no Brasil.

Mas, é necessário que as políticas públicas sejam fortalecidas e que sejam criados/desenvolvidos funding alternativos a poupança e FGTS para suprir a demanda.

Evolução do Crédito imobiliário

mercado imobiliario SBPE e FGTS - crédito imobiliário e seus principais funding - Carteira de Crédito Imobiliário

Em 2015 tivemos uma mudança na curva de crescimento do financiamento imobiliário com recursos de poupança (SBPE) e o crescimento dos recursos do FGTS , em parte compensando a queda da outra fonte.

A evolução da participação do crédito imobiliário no PIB, registrou 9,6% em nov/15, o que demonstra crescimento de 1,4% em relação ao registrado em dez/13, que foi 8,2%.

Ainda, de acordo com dados divulgados pelo Banco Central, o saldo total de crédito imobiliário no Brasil teve uma variação expressiva de 2007 a 2015, saindo de 1,8% para 9,6%, o que representa crescimento quase 8 pontos percentuais.

O gráfico demonstra este percentual de crescimento ano a ano e comparação com os percentuais de alguns países do mundo (dados de 2013 e 2014).

Crédito imobiliário x PIB

Crédito imobiliário x PIB - Carteira de Crédito Imobiliário
Fonte: ABECIP e Banco Central

Apesar da constante evolução entre 2008 e 2015, o volume de empréstimos imobiliários ainda estão bem inferiores aos percentuais praticados nos Estados Unidos e alguns países da Europa e Ásia.

O crédito imobiliário ainda é muito pequeno no Brasil e corresponde apenas a 9,6% do Produto Interno Bruto (PIB) brasileiro atualmente (nov/15).

Esse percentual é muito inferior ao registrado em países desenvolvidos, como os Estados Unidos, que apresenta taxa de 67,6% (2014), e na Alemanha, que é de 42,9% (2014).

O crédito imobiliário brasileiro está em crescimento e quase multiplicou por 5 nos últimos anos – em 2008, a participação do crédito imobiliário no PIB era de 2,2%.

A expectativa é que nos próximos 15 ou 20 anos, esse valor possa chegar a 25% do PIB brasileiro.

Ainda há espaço para crescimento na comparação com o resto do mundo.

Veja mais:

Crédito Imobiliário e PIB: Cresce a participação

Financiamento Imobiliário

Os financiamentos imobiliários são a garantia mais firme e real que um Banco pode ter.

Após a indução da alienação fiduciária como a principal modalidade de garantia mudou a perspectiva futura do crédito imobiliário no Brasil.

A relação entre o valor do imóvel e valor do financiamento (quota de financiamento ou LTV) médio do mercado estava em torno de 65%, mas em 2015 apresentou declínio para 62% em função de maior rigor na concessão de crédito e redução do funding SBPE (poupança), o que não deixa de ser saudável para o mercado imobiliário.

Quota de financiamento ou LTV 2015 - Carteira de Crédito Imobiliário

Crédito direcionado e fontes de recursos

O crédito direcionado registrou contenção, reflexo de restrições nas condições de oferta/demanda no crédito imobiliário às famílias e nos financiamentos a investimentos das empresas.

A evolução do crédito foi ainda condicionada pelo aumento da percepção de risco, observando-se aumento dos spreads e dos níveis de inadimplência.

Com certeza é benéfico o crescimento do mercado imobiliário, mas tem que ser acompanhado com crescimento da renda e geração de negócios.

Aliada a melhoria da qualidade da concessão pelos bancos, o qual está sendo objeto de acompanhamento pelo Banco Central.

No caso do imobiliário serão vitais viabilizar fontes de recursos de mercado, alternativas complementares ao crédito direcionado (Caderneta de Poupança e FGTS).

Os funding alternativos LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários) e outros precisam crescer e ajudar a fortalecer o mercado de crédito.

Fonte: ABECIP e Banco Central

Veja também:

Financiamento Habitacional – O que considerar?

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César

Bom dia, muito bom o artigo.
Estou escrevendo um trabalho sobre este assunto e, se possível, gostaria de saber a fonte exata destas informações, principalmente em relação a participação do crédito imobiliário no PIB brasileiro.
Já procurei no site do Banco Central e no IBGE, porém, não localizei.
Desde já agradeço a atenção.

Rosilene Luiz

Bom dia ! Gostaria de saber , se tenho que repassar a ultima parcela do financiamento , aquela que é liberada após o término da construção, depôs da visita do engenheiro , mesmo quando já somando as outras já liberadas durante a fase de obras já somou o valor total da construção que está descrito na planilha de evolução , que no meu caso é de 61.704.61 que é o valor a ser liberado para a construção Mesmo assim tenho que repassar essa ultima, oh ela é usada para ” abater ‘ algum calor no financiamento? Ou simplesmente ” devolvo’… Read more »

Gabriela

Oi boa tarde!!!

Minha carta de crédito vence dia 22/05 domingo e a acessoria está aguardando dar conforme para podermos assina..ela disse que na semana iria assina..diz eles que não tem problema de vencer a aprovação e crédito, mais minha dúvida será msm que não tem problema? Vocês sabem dizer?

MARIA

Boa noite sou autônoma tenho rende de 2000,00 reais eu posso me beneficiar da lei que dar os descontos para primeiro imóvel? O que tenho que fazer?