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Simulador financiamento habitacional CAIXA

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Banco disponibiliza simulador financiamento habitacional CAIXA.

Saiba como efetuar a simulação de financiamento e conheça mais os detalhes sobre prazos e condições

Simulador financiamento habitacional CAIXA

Vamos mostrar como fazer simulação para você saber como adequar o seu ‘bolso’ ao financiamento.

Para isso você deve ter em mãos as seguintes informações (reais ou desejadas):

  • Valor da renda
  • Data de nascimento do participante mais velho
  • Tipo de imóvel
  • Residencial ou Comercial
  • Novo, usado, terreno, construção, material de construção, reforma ou ampliação
  • Valor do imóvel
  • Valor de entrada
  • Prazo
  • Valor de prestação (limitado a 30% da renda)

Vamos usar os seguintes dados para efetuar a simulaçãoSimulador financiamento habitacional CAIXA

Como utilizar os dados acima ao preencher o simulador? 

Veja o passo a passo.

1) Acesse o site com o simulador da CAIXA.

2) Preencha os dados solicitados. São 4 telas até o resultado final.

Simulador financiamento habitacional CAIXA

Simulador financiamento habitacional CAIXAApós o preenchimento dos dados, o simulador apresentará um resumo do que foi preenchido. Faça a conferência!

  • No “item 3 – Opções” será apresentado a modalidade. No nosso exemplo, o financiamento foi enquadrado no SBPE.

Veja qual das opções se enquadra na sua situação.

  • Para esse exemplo vamos usar o SBPE – Taxa Balcão, que significa que não tenho nenhum relacionamento com a CAIXA (não possuo conta no Banco).
  • As outras opções são para quem deseja ou já tem relacionamento com o Banco, ou mesmo convênio. Para esses casos, as condições melhores.

Simulador financiamento habitacional CAIXA

Na “opção 4 – Resultados”, o simulador apresenta o resultado final.

Veja que o simulador já traz:

  • Valor mínimo de entrada: R$ 71.728,22.
  • Prazo máximo de financiamento: 420 meses
  • Sistema de amortização: SAC

Repare que para os três campos, existe a opção ALTERAR.

Para o cenário resumido, o simulador ainda traz os valores de prestação. Os valores variam de acordo com a Seguradora.

Para saber o CET – Custo Efetivo Total e CESH – Custo Efetivo de Seguro Habitacional, clique em calcular.

Saiba mais no vídeo:

 CET x CESH

Ainda, debaixo do valor da prestação, aparece a opção DEMAIS PRESTAÇÕES. Ao clicar nela, será apresentado a evolução de todas as prestações ao longo do prazo. Atentar que não há incidência de TR, então trata-se apenas de projeção.Simulador financiamento habitacional CAIXA

Como temos opção de alterar os campos Valor de Entrada e Prazo, cujo valor de prestação será impactado, vamos fazer algumas alterações para simular outras condições.

Para isso, basta clicar em ALTERAR no campo desejado, que o simulador irá trazer as novas condições.

No exemplo abaixo, vamos aumentar o valor de entrada.

O valor da prestação utilizada é o menor valor entre as Seguradoras.

Simulador financiamento habitacional CAIXA

Se no exemplo acima, a renda familiar mensal bruta fosse a partir de R$ 8.000,00, o valor de entrada mínimo passa para R$ 50.000,00.

Isso devido ao comprometimento de renda limitado a 30%, ou seja, quanto maior a renda, maior o valor da prestação e menor o valor de entrada.

Para o próximo cenário, vamos diminuir o prazo.

Proporcionalmente o valor da prestação irá aumentar pois o valor da renda não comporta manter o mesmo valor de prestação.

Simulador financiamento habitacional CAIXA

Para que possamos aumentar o valor da prestação, ou seja, se tenho condições de pagar mais por mês, posso diminuir o prazo.

Para isso, criamos novo cenário com valor de renda de R$ 15.000,00, pois possui maior possibilidade devido ao comprometimento de renda de 30%.

Simulador financiamento habitacional CAIXA

Atenção:

Não fizemos nenhuma alteração com relação ao sistema de amortização pois entendemos que o SAC é a melhor opção.

O PRICE, na simulação pode parecer mais atrativo, por apresentar uma prestação inicial menor e maior valor de financiamento, porém no decorrer da evolução do contrato, não apresenta vantagens.

Ainda, no PRICE, com a elevação dos juros no mercado atual, muda o valor da TR, a qual atualiza o saldo devedor dos financiamentos habitacionais e pesando no valor da prestação, quando do seu recálculo ou atualização.

Assim, é possível afirmar que o decréscimo mensal que ocorria em passado recente para os contratos com sistema de amortização SAC era, em parte, decorrente de TR num patamar mais baixo que o atual.

Já os contratos com sistema de amortização PRICE passarão a ter recálculos das prestações com maiores acréscimos de valores.

O recálculo reequilibra a relação entre a prestação (A+J) e o saldo devedor, e por consequência limita o eventual saldo devedor residual ao período entre o último recálculo (anual ou trimestral, em geral) e o mês do decurso (final) do prazo contratual.

Conclusão

Lembre-se: você pode simular a sua situação atual ou a que deseja no futuro.

O importante é você saber se planejar financeiramente.

Atentar para o longo prazo do contrato, mudanças podem ocorrer nesse período em sua vida.

Portanto se tiver condições, dê o maior valor de entrada possível, reduza o prazo, não faça pelo maior prazo possível.

Saiba mais no artigo Vale a pena aumentar o Prazo do financiamento?

E ainda no decorrer do financiamento, faça amortizações da dívida.

Patricia Matayoshi

Especialista – Crédito imobiliário

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Vanessa Dias Rodrigues

Olha, tenho uma renda comprovada de R$ 1730,00 . Tirando a entrada que vou pagar para a construtora, preciso financiar pelo sistema MCMV o valor de R$ 115.000,00. Observei que… Read more »

Rogerio

Boa noite!! Tenho um financiamento da CEF e estou pagando uma prestação de 1.895,00 por mês. Gostaria de saber, quanto devo amortizar para que a prestação caia para 1.000,00 por… Read more »

carmem paula moura soares

por favor gostaria de saber o valor do subcidio que tive direito mas perdi meu contrato, o mesmo foi feito é uma agencia de outra cidade e demora 15 dias… Read more »

Thiago

Olá, Boa noite! Gostaria de saber se a renda considerada pra efeito de concessão do financiamento e até nessa simulação é a que no contracheque aparece como TOTAL DE VANTAGENS… Read more »

Julio

Posso utilizar o PIS para amortizar a entrada de um imóvel? Ou somente o FGTS?
Sabem me dizer se em 1982 era possível utilizar o PIS?

Obrigado!