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Data de Vencimento – Faça a escolha!

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Os clientes do crédito imobiliário podem escolher a data de vencimento do encargo mensal como forma de compatibilizar a melhor data para a efetivação do pagamento

Os clientes do crédito imobiliário têm direito de escolher a data de vencimento do encargo mensal como forma de compatibilizar a melhor data para a efetivação do pagamento

Ao contratar o financiamento imobiliário, o ideal é conciliar a data de vencimento da prestação mensal com a data de recebimento da renda familiar/salários, para evitar o pagamento de mora e multas por atraso, muitas vezes por poucos dias, mas que no montante gera custo desnecessário.

Por isso ao agendar a assinatura do contrato verifique com o seu banco se é possível previamente escolher a melhor data.

Você pode escolher a data de vencimento na contratação ou alterá-la durante a vigência do financiamento.

​Quando ocorre o vencimento da prestação?

Caso não seja solicitada a alteração, o vencimento do primeiro encargo mensal ocorre no mês seguinte no mesmo dia da contratação.

A maioria das modalidades de financiamento imobiliário já contempla no contrato, cláusula específica prevendo a possibilidade de alteração da data do vencimento, mediante requerimento formal ou Aditivo Contratual a qualquer tempo.

É dispensada a apuração de renda. A alteração de data pode ser feita quantas vezes for necessário.

O importante é que esse vencimento esteja adequado as suas necessidades.

Cálculos e cobrança da alteração de vencimento

Na alteração da data de vencimento durante a vigência do contrato é devido:

A cobrança dos valores previstos contratualmente dos acessórios que compõem o encargo total, tais como seguro mensal, taxa de administração e outros, quando o primeiro vencimento do encargo mensal na nova data ocorrer no segundo mês subsequente ao último pagamento do encargo mensal.

Nos contratos do SFH onde o devedor estiver utilizando o FGTS para pagamento de parte do valor das prestações a quota de FGTS não utilizada no mês subsequente será lançada no próximo encargo mensal.

Veja exemplo de alteração de vencimento:

  • Alteração da data de vencimento do dia 25/04 para o dia 06/05
  • Último encargo pago em 25/03
  • O encargo do mês 04 não será cobrado, mas é devido o seguro e taxa de administração do mês.

Lembramos que o sistema de amortização, no cálculo das prestações de amortização e juros (A+J) dos contratos habitacionais não implica em apurar juros futuros, ou seja, os juros são apurados a cada prestação a ser paga, pelo método juros simples (j=i/1200*C), na data do vencimento de cada prestação o valor presente é o próprio saldo devedor.

i = Taxa de juros a.a. (anual)    C = saldo devedor (capital)

Os juros diários podem ser cobrados juntamente com os juros mensais do próximo encargo a vencer na nova data, e sendo calculados no critério “pro-rata” (proporcional) no período compreendido entre a data do último vencimento exclusive, e a nova data de vencimento inclusive.

A atualização monetária será calculada por meio do índice “pro-rata” compreendido entre a data do último vencimento exclusive e a nova data de vencimento inclusive, respeitado o índice de correção previsto para o contrato, se houver, e ajustada no primeiro índice aplicado ao saldo devedor na nova data.

Para simplificar a rotina de pagamentos pelo cliente, os bancos podem oferecer a incorporação dos: juros proporcionais, atualização monetária, se houver, e eventuais acessórios (seguro e taxa de administração) ao saldo devedor.

Benefícios ao comprador 

Permite ao cliente organizar o orçamento de forma a concentrar o vencimento de seus pagamentos próximo ao dia do recebimento do salário.

A mudança/alteração da data de vencimento da prestação não traz nenhum prejuízo financeiro nem para o Banco e nem para o cliente.

Também, visa não onerar o mutuário com a cobrança de dois encargos mensais no período inferior a trinta dias.

Para os bancos a grande vantagem é menor chance de atraso nos pagamentos ou inadimplência.

Gilberto Ribeiro de Melo

Especialista no Crédito Imobiliário

Veja mais:

Esta alternativa negocial pode ser objeto de cobrança de tarifa, veja se é o caso do seu banco nas tabelas constantes no artigo:

Tarifas Bancárias – O que pode ser cobrado

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ALESSANDRO FARIA BICALHO

Boa Tarde

Tenho o contrado de habitação pela Caixa no SFH onde minha prestação vencia todo dia 25 onde solicitei este mes alteração para todo dia 10.
Uma coisa que percebi e que meu saldo devedor aumentou após alteração do vencimento.
Está correto está ação por parte da Caixa??

ALESSANDRO

Obrigado pelo retorno. O que estranhei é que está alteração de vencimento acresceu mais de 5.000,00 ao meu saldo devedor, sendo que minha prestação mensal é de 911,00. É correto está ação pela Caixa?? Meu gerente me enviou esta resposta que ainda estou na duvida se é correta. ” Na verdade está correto, toda prestação inclui a amortização e os juros; no caso dos financiamentos habitacionais, que são realizados na tabela SAC, a amortização é constante e os juros vão decrescendo a medida que o saldo devedor diminui. No seu contrato, a amortização mensal é de R$ 463,54 e taxa… Read more »

Gomes

Assinei meu contrato no dia 10/09/2018, e minha 1ºprestação esta para o dia 10/10/2018, gostaria de saber quando devo fazer a mudança para todo o dia 25 sem sofrer alterações em minhas parcelas.

Leandro Lim

Olá. Eu alterei a data de vencimento de 25 para dia 10, como mudei no dia 15, a parcela daquele mês caiu no dia 25 mesmo, mas no mês seguinte após a mudança me cobraram R$ 70,00 a mais na parcela, e esse mês a parcela reduziu para R$ 2,84. É normal isso de mudar o vencimento e ele darem algum desconto em juros ou alguma taxa? Estou com medo de no mês seguinte eles cobrarem duas parcelas. Desde já, Obrigado.

Jessica

Olá boa noite
Eu e meu esposo assinamos o contrato em 25/02/2018 e a primeira parcela já será lançada em 25/03, gostaria de saber se posso alterar para dia 30/03? E se a taxa de juros e multas são as mesmas para quaisquer banco , o no caso é CEF …

No aguardo

Geovane

olá,
minha prestação era com data de vencimento todo dia 30 de cada mês,e paguei a prestação no mesmo dia que fiz alteração dia 26/01/18. porem fui informado que minha próxima prestação seria dia 06/03 com juros em relação a alteração de data,mas já veio dia 06/02 o mesmo valor que sempre pago, isso está correto?pois me complicou.pois não foi assim que fui informado pela atendente.

Carlos

Boa tarde!
Em dezembro, antes do vencimento, solicitei alteração no vencimento da parcela do dia 18 para o dia 02. Porém a parcela do dia 18/12 acabou descontando no valor normal do financiamento (R$1.233, 00) e para minha surpresa no dia 02/01 descontou outra parcela no valor de R$1.318,00 com diferença dos juros. Analisando o extrato do financiamento verifiquei que a parcela paga do dia 18/01 aparece com código TP 318. Está certo?

Daniel G. Pugas

Olá, boa noite.
Eu e minha esposa financiamos nosso apartamento dia 12/01, e a primeira parcela será em débito automático na conta dela dia 12/02.
Queremos mudar a data de vencimento para o dia 16 de cada mês.
Gostaria de saber quanto iremos pagar (pagaremos somente na primeira parcela após a mudança?) para que seja feita essa mudança de data.
Valores:
TAXA DE JUROS (A.A): 7,6600

ENCARGOS NO PERÍODO DE AMORTIZAÇÃO:
PRESTAÇÃO MENSAL INICIAL (A+J): R$982,92
TAXA DE ADMINISTRAÇÃO: R$25,00
SEGURO:R$31,03
TOTAL: R$1.038,95

Desde já fico grato.

EDNARIA

BOM DIA, A PRESTAÇÃO DO MEU AP ERA DEBITO EM CONTA DIA 02 /01/18 DAI PAGUEI A PRIMEIRA E PEDI P ALTERAR A DATA POIS NESTA DATA NÃO RECEBO MEU PAGAMENTO PEDI P ALTERAR P DIA 25 QUE NO CASO SERA DIA 25/02/18 VOU PAGAR JUROS E TAMBEM PEDI PARA CANCELAR A CONTA E PEDI P VIM BOLETO NA AGENCIA O ATENDENTE FALOU QUE EU CANCELANDO A CONTA AUTOMATICAMENTE JA VIRIA O BOLETO P EMITIR PELA INTERNET ESTOU TENTANDO EMITIR O BOLETO MAIS NÃO TA MOSTRANDO DAI ESTOU SEM SABER SE A DATA DE VENCIMENTO TA DIA 02 OU DIA… Read more »

Josiane da Cruz Ferreira dos Santos

Olá, boa tarde!

Estou pagamento as taxas de obra através de depósito bancário onde o vencimento é todo dia 25 do mês.
Em breve irei retirar as chaves do apartamento e não me informaram a data de vencimento das parcelas do apartamento. É possível que seja na mesma data que o vencimento da taxa de obra?

Dirleni Bonicenha

Boa tarde, meu nome é Dirleni pedi para trocar a data do vencimento do financiamento da casa do dia 21/09 para o dia 01/10, gostaria de saber se terá encargos para pagar no dia 1º e qual seria o valor, pois meu financiamento é de 663,00 mais 18 reais de seguro. obrigada