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8. Dicas Especiais

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Dicas especiais sobre seu financiamento habitacionalDicas para gerir seu financiamento

Dicas Especiais

Dicas especiais sobre seu financiamento habitacionalEncargo

O Encargo total é composto da prestação (amortização e juros) e acessórios (taxa e seguros).

Mas, somente parte da prestação relativa à amortização que é deduzida do saldo devedor financiamento.

Encargo e Prestação

 

*Simulação no site do Bradesco, considerando TR = Zero

O valor da prestação é calculado em função do valor do financiamento/saldo devedor, da taxa de juros, do sistema de amortização e do prazo de financiamento.

Qualquer variação em um dos fatores influencia no cálculo.

Assim, o ideal é financiar no menor valor possível, obter a menor taxa de juros e contratar no menor prazo possível.

Observem as diferenças entre os valores nos sistemas SAC e Price:

Comparação entre os sistemas de amortização: SAC e Tabela Price

Saldo Devedor

O saldo devedor do financiamento habitacional não é calculado multiplicando-se o valor da prestação/encargo pelo número de meses a pagar.

Trata-se da dívida a pagar, que é corrigida periodicamente, de acordo com a cláusula contratual, normalmente de forma mensal.

Usualmente é utilizada a TR, acrescentam-se os juros contratuais e deduz-se a amortização no encargo periódico ou eventual amortização extraordinária.

Nos exemplos abaixo não foi colocado indexador (TR = zero).

Vejamos em exemplos a evolução do saldo devedor:

1) Financiamento = R$ 80.000,00 ; Prazo = 360 meses ; Taxa de juros = 9 % a.a. ; Tabela Price

como calcular a prestação - Dicas especiais

* Simulação no site do Bradesco, considerando TR = Zero

** CET Engloba a taxa juros e todos os demais custos da operação

O que podemos observar e falar sobre o quadro acima?

  • O saldo devedor do financiamento tende a cair mensalmente
  • A redução do saldo devedor é decorrente do valor do A (amortização) do encargo – R$ 80.000,00 – R$ 41,89 = R$ 79.958,11
  • O valor da amortização do encargo (A) é crescente durante todo o prazo do financiamento
  • O valor dos Juros (J) é decrescente em função da redução do saldo devedor
  • A prestação (A + J) é constante durante todo o prazo do contrato
  • O valor do seguro varia em função do saldo devedor, avaliação do imóvel e pela idade do comprador (mudança de faixa etária)
  • O valor do seguro é recalculado mensalmente
  • O valor da taxa de administração é fixo durante do o prazo do contrato
  • O somatório de valores pagos R$ 258.332,81 é superior ao somatório obtido no sistema SAC
  • No último encargo não é devido o seguro habitacional, pois o primeiro prêmio é pago na contratação junto com as taxas à vista

2) Financiamento = R$ 80.000,00 ; Prazo = 360 meses ; Taxa de juros = 9 % a.a. ; SAC

como calcular a prestação e saldo devedor - Dicas especiais

* Simulação no site do Bradesco, considerando TR = Zero

** CET Engloba a taxa juros e todos os demais custos da operação

O que podemos observar e falar sobre o quadro acima?

  • O saldo devedor do financiamento tende a cair mensalmente
  • A redução do saldo devedor é decorrente do valor do A (amortização) do encargo – R$ 80.000,00 – R$ 222,22 = R$ 79.777,78
  • O valor da amortização do encargo (A) é constante durante todo o prazo do financiamento
  • O valor do seguro varia em função do saldo devedor, avaliação do imóvel e pela idade do comprador (mudança de faixa etária)
  • O valor do seguro é recalculado mensalmente
  • O valor da taxa de administração é fixo durante do o prazo do contrato
  • O somatório de valores pagos R$ 209.074,93 é inferior ao somatório obtido no sistema PRICE
  • No último encargo não é devido o seguro habitacional, pois o primeiro prêmio é pago na contratação junto com as taxas à vista

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Fabiano

Boa noite, tudo bem? Gostaria que alguém me auxiliasse com um grande dilema que vivo hoje. Adquiri uma casa pela CDHU, até então estava feliz por ter sido sorteado. No início eu pagava uma parcela na faixa de R$ 200,00, porém hoje a parcela já está em R$ 733,09 e eu estou na prestação 109 de uma total de 300 parcelas. O valor da casa no contrato é de R$ 100.000,00 e hoje o valor pra quitar é de R$ 130.000,00 Ou seja já paguei quase 10 anos e o valor pra quitar é maior do que o valor da… Read more »

Renata

Bom dia. A caixa aprovou uma carta de crédito no valor de R$ 159.000,00, referente a um imóvel na planta de R$ 175.000,00. Como o saldo do meu FGTS é de R$ 15.000,00, não precisaria dar entrada nenhuma para a construtora. Porém, como negociei uns andares acima, pagarei mais R$ 5.000,00 à construtora em 3 parcelas. O corretor me informou que não precisarei pagar a evolução da obra (INCC), pois parcelei essa “entrada” em 3 vezes, e o INCC somente é cobrado quando a entrada é parcelada em mais vezes à construtora. Meu apê ficará pronto em Dez/2019, e até… Read more »

Carolina

Bos noite
Ja li praticamente todas as materias preciso muito tirar uma duvida antes de fechar o financiamento…
Pesquisei um pouco sobreo modo price e pelo que vi tem menos vantagens….
So com a renda do meu esposo 4700 financiou no modo price 184mil com entrada de 46 mil mas a parcela 1370 reais.
No modo sac juntando nossa renda daria 7000 financiaria 184 mil tambem em 360 vezes entrada de 46mil mas a parcela ficaria uns 1750 no inicio….
Pelo que vi no modo price a parcela tende a aumentar e nao seria vantagem?

Rafael

Olá, sobre seguro habitacional, onde você diz que o prêmio é pago…o que quer dizer? Esse seguro enseja algum retorno financeiro no final do contrato ou na quitação? Ou é um seguro obrigatório onde nenhum valor retorna?

DELVAY FERREIRA DA SILVA

Olá,Boa noite!

Comprei uma casa no sistema SAC,me entregaram uma tabela de evolução da divida,porem não atendem a essa tabela, a parcela que pago é sempre maior que o informado na tabela de evolução da divida recebida no momento de assinatura de contrato. A minha dúvida é cabe nesse caso um processo de revisional de contrato e outro exigindo danos matérias,uma vez que estou sendo lesado?
E se você tem advogados que atuam nessa área, revisional?

Gleybson

Boa noite meu nome é gleybson. Comprei uma casa do minha casa minha vida em sao luis Maranhão no residencial Ribeira. Paguei 5 mil pela casa pois o combinado era pagar 5 mil e assumir as prestações que por se tratar de 25,00 não desconfiei de ser um golpe. Agora depois de quase um ano apareceu uma mulher dizendo que a casa era dela, mostrou todos os documentos e sumiu, depois recebir uma entimacao, meu caso está na justiça tenho fotos do imóvel a bondonado depredado e etc.. hj o valor que ela pagou até agora nao passa de 500… Read more »

Sousa

Boa noite,
Me casei em 1974 em regime de comunhão universal de bens. Nos separamos em 2002 com partilha de bens não onerosa. Já vendemos alguns imóveis daquela partilha e agora quando fui fazer a averbação na matrícula de meu imóvel onde resido, o cartório exige que a receita estadual avalie para confirmar se a partilha foi mesmo onerosa ou se vou precisar pagar ITCD. Isso é correto?
Obrigada

Ana Carolina

Bom dia, eu gostaria de saber sobre a lista dos tipos de materiais que podem ser usados na construção de casas do minha casa minha vida com valor de 130.000,00 mil reais. Eu sou de Passos/MG, e fiz o financiamento com esse valor.

valeria

Prezados novamente, muito obrigada pelas informações, ESTÃO DE PARABÉNS, CLICK HABITAÇÃO O MELHOR SITE DO BRASIL!

Cordialmente,
Valeria

valeria

Prezados, desde já gostaria de parabenizá-los pelo profissionalismo e clareza, não é possível encontrar um site de tão alto nível nas informações como o Click Habitação! Aproveito para fazer a seguinte consulta por gentileza: contratei um empréstimo Habitacional na Caixa, por um valor de R$225.000, SAC, prazo 420 meses, do qual já paguei 16 parcelas de aprox R$2250. Para minha surpresa, o meu saldo devedor atual, está quase similar ao inicial, ou seja, o ajuste no saldo devedor está literalmente comendo minhas amortizações (R$500/mensais). Como resultado, paguei até agora R$36.000, e meu saldo devedor baixou só R$3.500 (dos R$9.000 que… Read more »