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3. Amortização

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Dicas para gerir seu financiamento - Amortização

Dicas para gerir seu financiamento – Amortização

Entenda como funciona a amortização e como usá-la a seu favor para reduzir o valor das parcelas ou o prazo do seu financiamento

Dicas para gerir seu financiamento - AmortizaçãoAmortização do saldo devedor de financiamento imobiliário é uma ótima alternativa para acelerar a liquidação do financiamento ou amenizar financeiramente o compromisso assumido em longo prazo.

Em geral, o sonho da casa própria inicia ao adquirir o financiamento para comprar ou construir o imóvel, depois disso, a concretização final é conseguir pagar o financiamento com tranquilidade, e ir projetando formas de reduzir o saldo devedor e quitar antes do prazo contratado.

A amortização extraordinária no saldo devedor em geral está prevista em cláusula específica no contrato do financiamento, e pode ser realizada quantas vezes o devedor desejar, desde que tenha disponibilidade financeira.

Ao amortizar o saldo devedor existem 2 opções possíveis:

  • Amortizar para redução da prestação ou
  • Amortizar para redução do prazo remanescente do financiamento.

Esta escolha é muito individual, pois depende do momento financeiro que o devedor estiver atravessando, se está conseguindo pagar a prestação sem aperto no orçamento familiar, pois é possível se programar com mais tranquilidade para enfrentar os próximos anos.

Portanto, quando você amortiza o saldo devedor do seu financiamento imobiliário, na prática você está deixando de pagar os juros e encargos que incidiriam sobre a quantia amortizada.

Essa é a primeira vantagem da amortização.

A segunda é a possibilidade de escolher o melhor caminho para o seu planejamento financeiro.

Mas, Atenção!! 

Nunca deixe sua poupança (reserva) zerada. É sempre bom ter uma reserva caso ocorra problemas financeiros.

Assim você não terá problemas com as parcelas e poderá pagá-las em dia até resolver o problema.

Para saber como amortizar o seu financiamento imobiliário, você deverá levar em conta as seguintes variáveis:

  • Taxa de juro embutida;
  • Prazo restante do financiamento;
  • Sua idade (ela influencia no preço do seguro);
  • Sistema de amortização;
  • Saldo devedor. 

Redução do prazo:

– Reduzirá o saldo devedor com o valor da amortização,

– Prestação (Amortização e Juros) será mantida (ou ficará bem próxima da atual),

– Seguro mensal de Morte e Invalidez Permanente – MIP será reduzido proporcionalmente a amortização do saldo devedor,

– O Prazo será recalculado (reduzido) em função do saldo devedor após e o novo A – amortização da prestação (A).

Redução da prestação:

– Reduzirá o saldo devedor com o valor da amortização,

– Prestação (Amortização e Juros) será reduzida proporcionalmente ao valor amortizado no saldo devedor;

– Seguro mensal de Morte e Invalidez Permanente – MIP será reduzido proporcionalmente a amortização do saldo devedor,

– O Prazo remanescente será mantido.

Encargo Mensal

O encargo mensal de seu financiamento é formado por quatro componentes:

  • Juros sobre o saldo devedor
  • Valor da amortização
  • Custo administrativo
  • Seguro habitacional

Assim, quanto mais cedo você liquidar o financiamento, menos custo administrativo e seguro irá pagar.

E, temos que levar isto em consideração!

O custo administrativo, em geral, é um valor fixo limitado a R$ 25,00.

O seguro vai variar em relação ao valor do imóvel e também à sua idade, ou seja, quanto mais novo você for, menor o valor do prêmio mensal do seguro.

Uso do FGTS na Amortização

O fundo de garantia rende apenas 3% ao ano + TR, ou seja, menos que menos que a remuneração da poupança.

Assim o seu dinheiro do FGTS está se desvalorizando ao longo do tempo.

Para quem financiou no sistema do SFH é possível usar o FGTS junto com valor em espécie, ou se quiser, somente o FGTS, em qualquer das opções reduzir o prazo ou a prestação.

Todavia, vale lembrar que ao falarmos em uso do FGTS, existem as regras e condições básicas a serem atendidas, tanto pelo devedor como pelo financiamento.

A primeira regra é que o contrato deve estar em dia para fazer uso do FGTS para amortização.

Se houver encargos em atraso, estes deverão ser pagos em dinheiro ou negociados junto ao banco.

Para usar o FGTS para uma nova amortização ou liquidação o trabalhador deve esperar 02 anos da data da última utilização, não impedindo de fazer outras em dinheiro.

É cobrada alguma tarifa?

Não.

De acordo com o artigo 5º, § 1º – II da Resolução nº 3.919 de 25/11/2010 do Conselho Monetário Nacional – CMN não é passível de cobrança de tarifa– Serviços Diferenciados nos casos de:

  • liquidação ou amortização antecipada,
  • cancelamento ou
  • rescisão de contratos.
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Gildázio Luiz Chaves
11 dias atrás

Boa tarde, primeiramente quero parabenizar pela página, ajuda muito tirar nossas dúvidas, eu comprei um imóvel no sistema de amortização price, no BB queria saber se abatendo 30.000 mil reais,… Read more »

Gildázio Luiz Chaves
11 dias atrás

Obrigado pelo retorno, teria como fazer uma simulação, para eu ver como ficaria eu abatendo esse valor, com base nos dados colocados no meu comentário acima, desde já agradeço.

Sergio Vieira
10 meses atrás

Bom dia a Todos da Equipe Click Habitação ! Gostaria de uma ajuda, quanto a amortização do financiamento e como ficaria as quantidades de parcelas… A ideia seria Utilizar cerca… Read more »

Soraia
1 ano atrás

Boa tarde! Poderia me auxiliar em qual seria o novo prazo se eu utilizar 10 000 de recursos próprios para abater no prazo? Prest mês 90 Prazo financiamento 360 TX… Read more »

Solange Almeida
1 ano atrás

Olá Bom dia! Parabéns pela orientação. Gostaria de uma ajuda, quanto a amortização do financiamento, como ficaria e qual a melhor opção de amortização . Utilizaremo cerca de R$ 40.000,00,… Read more »

paulo sergio
1 ano atrás

Boa tarde , primeiramente , parabens pelo serviço prestado . voces podiam fazer uma simulaçao de amortizaçao de valor de parcelas e de reduçao do prazo Total Financiado: R$ 96.626,55… Read more »