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3. Amortização

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Dicas para gerir seu financiamento - Amortização

Dicas para gerir seu financiamento – Amortização

Entenda como funciona a amortização e como usá-la a seu favor para reduzir o valor das parcelas ou o prazo do seu financiamento

Dicas para gerir seu financiamento - AmortizaçãoAmortização do saldo devedor de financiamento imobiliário é uma ótima alternativa para acelerar a liquidação do financiamento ou amenizar financeiramente o compromisso assumido em longo prazo.

Em geral, o sonho da casa própria inicia ao adquirir o financiamento para comprar ou construir o imóvel, depois disso, a concretização final é conseguir pagar o financiamento com tranquilidade, e ir projetando formas de reduzir o saldo devedor e quitar antes do prazo contratado.

A amortização extraordinária no saldo devedor em geral está prevista em cláusula específica no contrato do financiamento, e pode ser realizada quantas vezes o devedor desejar, desde que tenha disponibilidade financeira.

Ao amortizar o saldo devedor existem 2 opções possíveis:

  • Amortizar para redução da prestação ou
  • Amortizar para redução do prazo remanescente do financiamento.

Esta escolha é muito individual, pois depende do momento financeiro que o devedor estiver atravessando, se está conseguindo pagar a prestação sem aperto no orçamento familiar, pois é possível se programar com mais tranquilidade para enfrentar os próximos anos.

Portanto, quando você amortiza o saldo devedor do seu financiamento imobiliário, na prática você está deixando de pagar os juros e encargos que incidiriam sobre a quantia amortizada.

Essa é a primeira vantagem da amortização.

A segunda é a possibilidade de escolher o melhor caminho para o seu planejamento financeiro.

Mas, Atenção!! 

Nunca deixe sua poupança (reserva) zerada. É sempre bom ter uma reserva caso ocorra problemas financeiros.

Assim você não terá problemas com as parcelas e poderá pagá-las em dia até resolver o problema.

Para saber como amortizar o seu financiamento imobiliário, você deverá levar em conta as seguintes variáveis:

  • Taxa de juro embutida;
  • Prazo restante do financiamento;
  • Sua idade (ela influencia no preço do seguro);
  • Sistema de amortização;
  • Saldo devedor. 

Redução do prazo:

– Reduzirá o saldo devedor com o valor da amortização,

– Prestação (Amortização e Juros) será mantida (ou ficará bem próxima da atual),

– Seguro mensal de Morte e Invalidez Permanente – MIP será reduzido proporcionalmente a amortização do saldo devedor,

– O Prazo será recalculado (reduzido) em função do saldo devedor após e o novo A – amortização da prestação (A).

Redução da prestação:

– Reduzirá o saldo devedor com o valor da amortização,

– Prestação (Amortização e Juros) será reduzida proporcionalmente ao valor amortizado no saldo devedor;

– Seguro mensal de Morte e Invalidez Permanente – MIP será reduzido proporcionalmente a amortização do saldo devedor,

– O Prazo remanescente será mantido.

Encargo Mensal

O encargo mensal de seu financiamento é formado por quatro componentes:

  • Juros sobre o saldo devedor
  • Valor da amortização
  • Custo administrativo
  • Seguro habitacional

Assim, quanto mais cedo você liquidar o financiamento, menos custo administrativo e seguro irá pagar.

E, temos que levar isto em consideração!

O custo administrativo, em geral, é um valor fixo limitado a R$ 25,00.

O seguro vai variar em relação ao valor do imóvel e também à sua idade, ou seja, quanto mais novo você for, menor o valor do prêmio mensal do seguro.

Uso do FGTS na Amortização

O fundo de garantia rende apenas 3% ao ano + TR, ou seja, menos que menos que a remuneração da poupança.

Assim o seu dinheiro do FGTS está se desvalorizando ao longo do tempo.

Para quem financiou no sistema do SFH é possível usar o FGTS junto com valor em espécie, ou se quiser, somente o FGTS, em qualquer das opções reduzir o prazo ou a prestação.

Todavia, vale lembrar que ao falarmos em uso do FGTS, existem as regras e condições básicas a serem atendidas, tanto pelo devedor como pelo financiamento.

A primeira regra é que o contrato deve estar em dia para fazer uso do FGTS para amortização.

Se houver encargos em atraso, estes deverão ser pagos em dinheiro ou negociados junto ao banco.

Para usar o FGTS para uma nova amortização ou liquidação o trabalhador deve esperar 02 anos da data da última utilização, não impedindo de fazer outras em dinheiro.

É cobrada alguma tarifa?

Não.

De acordo com o artigo 5º, § 1º – II da Resolução nº 3.919 de 25/11/2010 do Conselho Monetário Nacional – CMN não é passível de cobrança de tarifa– Serviços Diferenciados nos casos de:

  • liquidação ou amortização antecipada,
  • cancelamento ou
  • rescisão de contratos.

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Solange Almeida

Olá Bom dia! Parabéns pela orientação. Gostaria de uma ajuda, quanto a amortização do financiamento, como ficaria e qual a melhor opção de amortização . Utilizaremo cerca de R$ 40.000,00, em FGTS e dinheiro próprio, abaixo os dados:

Prestação mês: 54
Prazo fin: 360
Taxa juros contratual:8,7873
Taxa de juros com relacionamento: 8,7873
Sistema SAC
Saldo devedor teórico: 123.144,30
Amortização do mês: 402,43
Juros correção mês: 904,70
Taxa administração: 25,00
Seguros 49,84
Prestação: 1.381,97

Desde já agradeço.

paulo sergio

Boa tarde , primeiramente , parabens pelo serviço prestado .
voces podiam fazer uma simulaçao de amortizaçao de valor de parcelas e de reduçao do prazo

Total Financiado: R$ 96.626,55
Saldo Devedor Teórico*: R$ 89.015,01 em 17/01/2019
Juros Nominais Vigentes: 6,6600 %
Juros Efetivos Contratado: 6,8671 %
Juros Efetivos com Relacionamento: 6,8671 %
valor da ultima parcela paga : R$ 846,30

THIAGO

Bom dia !
No financiamento optei por parcela fixa, mas gostaria de saber se está correto os valores cobrados.
PRESTAÇÃO – 44
PRAZO – 300
TAXA JUROS – 6,66
ÍNDICE DE REAJUSTE 1,00000
SALDO DEVEDOR – 131,635,87
JUROS MÊS – 731,86
AMORTIZAÇÃO MÊS -240,69

NAS PRIMEIRAS PARCELAS EU PAGAVA – 981,60 (SALDO DEVEDOR ERA 135.294,10) N° 05
HOJE PAGO UMA PARCELA – 1.018,90 (SALDO DEVEDOR É 131.625,87) N° 44

ESTÁ CORRETO SENDO QUE OPTEI POR PARCELAS FIXAS?

Sérgio Maestre

Boa tarde a Todos da Equipe Click Habitação !
Gostaria de uma ajuda, quanto a amortização do financiamento, como ficaria e qual a melhor opção de amortização, Abatimento no Saldo Devedor ou Diminuição das quantidades de parcelas… A ideia seria Utilizar cerca de R$ 12.500,00, do FGTS :

Prestação do Mês Nº……………………….:114
Prazo do Financiamento…………………..:300
Taxa de Juros Contratual…………………:5,0000
Ind.Reaj.Prest.Mês conf.C.Contratual..:0,0000
Ind.Reaj.S.Dev.Mês conf.C.Contratual.:1,0000
Taxa de Juros c/ Relacionamento……..:1,0000
Sistema de Amortização………………….: SAC
L. Financ./Or. Recursos……………………: 80 / 25
TP………………………………………………..: 310

Extrato de Evolução:

Saldo Devedor Teórico em……………..:05/12/2018
R$………………………………………………:32.262,21
Juros/Correção do Mês (R$)…………..:135,15
Amortização do Mês (R$)………………:173,44

Desde já agradeço, a atenção de vocês .

Adilson

Boa tarde!
Gostaria do auxilio para saber qual seria o valor para quitação de meu financiamento.
Financiamento: SAC
Total de Parcelas : 360
Taxa de Juros: 6,66%
Parcelas pagas até o momento: 49
saldo devedor: 107.052,22
taxa adm: 26,35
FGHAB: 29,33
Amortização: 347,57
Juros/correção mês: 601,85

Eliane Marcelino

Bom dia! Gostaria de uma ajuda, quanto a amortização do financiamento, como ficaria e qual a melhor opção de amortização . Utilizaremo cerca de R$ 25.000,00, em FGTS e dinheiro próprio de Seguem abaixo os dados:

Prestação mês: 40
Prazo finan: 420
Taxa juros contratual:8,7873
Taxa de juros com relacionamento: 8,4175
Sistema SAC
Saldo devedor teórico: 142.588,81
Amortização do mês: 375,22
Juros correção mês: 1.002,84
Taxa administração: 25,00
Seguros 38,25
Prestação: 1.378,06

Desde já agradeço.

Adilson

Gostaria do auxilio para amortizar o valor de debito de meu apartamento para redução do prazo
Financiamento: SAC
Total de Parcelas : 360
Taxa de Juros: 6,66%
Parcelas pagas até o momento: 49
saldo devedor: 108.094,93
taxa adm: 26,35
FGHAB: 29,33
Amortização: 347,57
Juros/correção mês: 601,85
Valor para amortizar (FGTS) R$ 12.200,00
Como ficaria o novo prazo ?

christian

Bom dia, financiei pelo sistema Price, gostaria de simular a amortização pela parcela e pelo prazo, seguem os valores:,
juros contratual 6,6600% a.a
juros correção ao mês R$ 801,88
amortização R$ 152,83
seguro mês =R$ 37,32
Tx Adm= R$ 25,65
Saldo devedor: R$ 144.328,27
quantidade de parcelas: 360
parcelas pagas: 30
valor da parcela: R$ 1050,00
valor a amortizar: R$ 12.000,00 (fgts)
ou R$ 18.000,00 (dinheiro)

Desde já grato.

Giuliano Merli

Boa tarde, Tenho um financiamento pelo SFH na Caixa, no próximo ano em 2019 devo fazer uma nova amortização do saldo, minha duvida é que recebi parte de um imóvel como herança do meu Avô, agora em 2018. Isso pode de alguma forma interferir no meu financiamento, no processo de amortização? Tanto agora como no futuro?

Maria de Lourdes Gonçalves

Bom dia!

Favor simular qual seria a redução do prazo para o contrato abaixo:
Valor do saldo devedor teórico: R$52.690,94
Valor da amortização pretendida: R$5.000,00
Valor da amortização mês: R$184,65
Valor dos juros mês: 220,32
Seguro: R$83,09
Total prestações: 343
Prestações pagas:58
Desde já agradeço.