Data de Vencimento – Faça a escolha!

Data de Vencimento – Faça a escolha!

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Fonte: Click Habitação
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Os clientes do crédito imobiliário podem escolher a data de vencimento do encargo mensal como forma de compatibilizar a melhor data para a efetivação do pagamento

Os clientes do crédito imobiliário têm direito de escolher a data de vencimento do encargo mensal como forma de compatibilizar a melhor data para a efetivação do pagamento

Ao contratar o financiamento imobiliário, o ideal é conciliar a data de vencimento da prestação mensal com a data de recebimento da renda familiar/salários, para evitar o pagamento de mora e multas por atraso, muitas vezes por poucos dias, mas que no montante gera custo desnecessário.

Por isso ao agendar a assinatura do contrato verifique com o seu banco se é possível previamente escolher a melhor data.  Caso isso não ocorra, o vencimento do primeiro encargo mensal ocorre no mês seguinte no mesmo dia da contratação.

A maioria das modalidades de financiamento imobiliário já contempla no contrato, cláusula específica prevendo a possibilidade de alteração da data do vencimento, mediante requerimento formal ou Aditivo Contratual a qualquer tempo.

É dispensada a apuração de renda.

A alteração de data pode ser feita quantas vezes for necessário. O importante é que esse vencimento esteja adequado as suas necessidades.

Cálculos e cobrança da alteração de vencimento

Na alteração da data de vencimento durante a vigência do contrato é devido:

A cobrança dos valores previstos contratualmente dos acessórios que compõem o encargo total, tais como seguro mensal, taxa de administração e outros, quando o primeiro vencimento do encargo mensal na nova data ocorrer no segundo mês subsequente ao último pagamento do encargo mensal.

Nos contratos do SFH onde o devedor estiver utilizando o FGTS para pagamento de parte do valor das prestações a quota de FGTS não utilizada no mês subsequente será lançada no próximo encargo mensal.

Por exemplo:
  • Alteração da data de vencimento do dia 25/04 para o dia 06/05
  • Último encargo pago em 25/03
  • O encargo do mês 04 não será cobrado, mas é devido o seguro e taxa de administração do mês.

Lembramos que o sistema de amortização, no cálculo das prestações de amortização e juros (A+J) dos contratos habitacionais não implica em apurar juros futuros, ou seja, os juros são apurados a cada prestação a ser paga, pelo método juros simples (j=i/1200*C), na data do vencimento de cada prestação o valor presente é o próprio saldo devedor.

i = Taxa de juros a.a. (anual)    C = saldo devedor (capital)

Os juros diários podem ser cobrados juntamente com os juros mensais do próximo encargo a vencer na nova data, e sendo calculados no critério “pro-rata” (proporcional) no período compreendido entre a data do último vencimento exclusive, e a nova data de vencimento inclusive.

A atualização monetária será calculada por meio do índice “pro-rata” compreendido entre a data do último vencimento exclusive e a nova data de vencimento inclusive, respeitado o índice de correção previsto para o contrato, se houver, e ajustada no primeiro índice aplicado ao saldo devedor na nova data.

Para simplificar a rotina de pagamentos pelo cliente, os bancos podem oferecer a incorporação dos: juros proporcionais, atualização monetária, se houver, e eventuais acessórios (seguro e taxa de administração) ao saldo devedor.

Benefícios ao comprador

Permite ao cliente organizar o orçamento de forma a concentrar o vencimento de seus pagamentos próximo ao dia do recebimento do salário.

A mudança da data de vencimento da prestação não traz nenhum prejuízo financeiro nem para o Banco e nem para o cliente. Também visa não onerar o mutuário com a cobrança de dois encargos mensais no período inferior a trinta dias.

Para os bancos a grande vantagem é menor chance de atraso nos pagamentos ou inadimplência.

Gilberto Ribeiro de Melo

Especialista no Crédito Imobiliário

Veja mais:

Esta alternativa negocial pode ser objeto de cobrança de tarifa, veja se é o caso do seu banco nas tabelas constantes no artigo:

Tarifas Bancárias – O que pode ser cobrado

22 COMENTÁRIOS

  1. oi boa noite a minha duvida e que eu queria muda o vencimento da minha prestacao habitacional da caixa so eu queria saber se eu posso munda o vencimento mesmo quando prestacao desse mes ja esta em aberta o meu dia e 22 e eu queria muda pra o dia 10 so que eu tenho duvidas se casso eu mudar eu tenho que paga a do dia 22 10 2016 e a do dia 10 11 2016 eu fui a caixa mais o gerente disse que eu resoveria pelo site mais eu nao consigo muda.

    • Olá Shirlene

      Boa Noite! Agradecemos a presença no Click Habitação.

      Você deverá efetivar o pedido por telefone:
      A CAIXA disponibiliza serviços de pós-venda da habitação pelos 3004.1105 (capitais e regiões metropolitanas) e 0800.726.0505 (demais regiões), aos clientes com contratos imobiliários ativos.

      Esclarecemos que acreditamos que para efetivar o pedido de alteração de vencimento você deverá estar em dia.

      Equipe Click Habitação

  2. Boa tarde à equipe Clickhabitação!

    Por gentileza poderiam me auxiliar a compreender minha situação:

    Assinei um contrato de financiamento com o Bradesco pelo sistema SFH há 3 meses.
    Ocorre que a data de vencimento é dia 08 de cada mês; Entretanto, recebo meus proventos apenas no dia 22. Avisei o banco e a assessoria imobiliária que a data não seria ideal para mim, mas fui informado que o vencimento da parcela seria a data da impressão do contrato (08/08/2016)
    Tentei fazer a mudança através do banco, e me cobraram uma taxa de aditamento de R$ 350,00, além de outros R$ 1150,00 referente ao juro pro rata. Gostaria de saber se estou sendo enganado. Obs: Minha parcela é de R$ 2900,00.
    Muito obrigado pela atenção
    Emerson

    • Olá Emerson

      Boa Noite! Agradecemos a presença no Click Habitação.

      Esclarecemos que a alteração de vencimento é uma possibilidade e a negociação está sujeita a cobrança de tarifa, dependendo do Banco.
      A tarifa deve constar na tabela de tarifas do banco. Veja no artigo o link da tabela:
      Tarifas cobradas no crédito imobiliário

      Alguns bancos como a CAIXA, por exemplo, não cobram tarifa na mudança de vencimento.

      Informamos que os juros remuneratórios e atualização monetária pró-rata na alteração de data de vencimento são devidos, pois se trata de um financiamento. Será cobrado somente no primeiro mês, os demais encargos passaram a vencer na nova data.
      Alguns bancos cobram os valores do cliente e outros incorporam ao saldo devedor e cobram recalculando a prestação (A+J) mensal.

      Equipe Click Habitação

  3. Bom dia! Minha prestação vence todo dia 29, solicitei alteração da data de vencimento para o dia 10 do próximo mês; exemplo: antes 29/092016 agora 10/10/2016; pois bem, quando o vencimento estava para o dia 29 o meu saldo devedor estava R$ 49.773,74, depois da alteração da data para o dia 10 do outro mês meu saldo devedor aumentou para R$ 49.994,97.

    Esse procedimento e normal?

    • Olá Rogerio,

      Boa Tarde! Agradecemos a presença no Click Habitação.

      Esclarecemos que quando você muda a data do vencimento muda a base de data para fins de calculo de juros e são devidos juros proporcionais desde a data do vencimento anterior até a data do novo vencimento.
      Alguns bancos optam por incorporar estes juros pro-rata no saldo devedor para facilitar o tramite da opção negocial.

      Muitos clientes habituados com o cartão de crédito (onde não há cobrança) estranham a cobrança de juros na alteração de vencimento, mas esclarecemos que se trata de um financiamento e é devido os juros contratuais e atualização monetária pró-rata na mudança de data.

      Equipe Click Habitação

  4. Olá!
    Gostaria de saber:
    1-Qual o intervalo mínimo entre uma alteração de vencimento e outra? (Digo isso porque nos cartões de crédito, por exemplo, só é possível alterar o vencimento da fatura de 6 em 6 meses.)
    2-Minha parcela era dia 9, alterei o vencimento para o dia 20 e deu tudo certo, está caindo todo dia 20 normalmente. Mas se, por exemplo, antes de lançada a parcela com vencimento em 20/11 eu alterar novamente o vencimento, dessa vez para o dia 10, essa parcela vai ser postergada para 10/12 ou adiantada para 10/11?

    Aparentemente a alteração é sempre para frente, entretanto mudanças sucessivas acarretariam postergação do contrato e algum prejuízo para o banco, pois tecnicamente o cliente “ganharia” um mês de alívio de tempos em tempos, como fica essa situação?

    Grato!

    • Olá Rafael

      Boa Tarde! Agradecemos a presença no Click Habitação.

      Esclarecemos que vai depender da política de administração de créditos do banco.
      Logicamente não será permitida uma alteração em seguida da outra, sem pelo menos um intervalo de pagamento de parcela.

      Lembramos que diferentemente do exemplo do cartão de crédito onde a mudança de data de vencimento não traz ônus a alteração da data de vencimento no financiamento habitacional não inibe a cobrança de juros contratuais e atualização monetária pró-rata proporcionais entre a data antiga e a nova data de vencimento do encargo mensal, bem como a cobrança do seguro mensal e taxa de administração do período.
      Alguns bancos cobram os juros contratuais/atualização monetária e os seguros e taxas dos clientes e outros incorporam ao saldo devedor.

      Equipe Click Habitação

  5. Após ir a imobiliária assinei alguns documentos referentes a aberturas de contas e um contrato dizendo sobre os valores das prestações e sobre o processo da minha casa minha vida. Agora a imobiliária está me chamando pra ir ao escritório novamente pra assinar um contrato q foi gerado pelo banco. Esses processos pra aquisição de um imóvel procedem? Após essa assinatura posso dizer q a compra já está OK?
    Mto obrigada

    • Olá Bruna

      Boa Noite! Agradecemos a presença no Click Habitação.

      Esclarecemos que os Bancos Utilizam Correspondentes bancários para a formalização da documentação e posterior envio ao Banco para autorização de contratação.

      Assim, se você assinar o contrato com o Banco, o financiamento foi autorizado.

      Equipe Click Habitação

  6. assinei o contrato da minha casa ontem, mas no entanto no contrato veio o vencimento para o dia 02/09 e só recebo dia 10, o gerente da agência disse que eu conseguiria mudar a data no 08007260505, mas liguei hoje e ainda não consta no sistema, com quanto tempo depois da assinatura do contrato posso fazer o pedido de mudança? e com quanto tempo esta mudança é feita? eu tenho que pagar a primeira parcela para poder mudar a data do vencimento?

  7. Boa noite! Minha prestação vence todo dia 23, solicitei alteração da data de vencimento no dia 21/07, p todo dia 10, no caso antecipar, mas já aparecia como lançamentos futuros a 38a prestação, que era a última com desconto fgts. Como dia 23 deu sábado, so descontou na segunda, dia 25. Até ai tudo bem, achei q tinha entendido! Só q hj apareceu nos lançamentos futuros a prestação 38a novamente e com um valor próximo da anterior, com vencimento dia 10/08! Imprimi o boleto de conferência e vi q aparece a sigla TP 318. O q isso significa? Aguardo retorno! Obrigada!

    • Olá Karine

      Boa Noite! Agradecemos a presença no Click Habitação.

      Esclarecemos que provavelmente o boleto já estava emitido quando fez a solicitação de alteração de vencimento.

      Considerando a situação orientamos a procurar o seu gerente e solicitar a devolução e credito em conta do valor pago em 25/07 e deixar o débito normal do encargo na nova data de vencimento.
      O TP 318 é uma diferença de prestação, provavelmente decorrente do pagamento anterior.

      Equipe Click Habitação

  8. um contrato feito com a CAIXA FEDERAL na modalidade Minha Casa Melhor pode ter a data de vencimento alterada?
    o contrato foi feito em 27/09/2013. Meu pagamento sai no princípio de cada mês. Seria melhor que o vencimento fosse próximo ao dia do recebimento do salário.

    • Olá Marília

      Boa Noite! Agradecemos a presença no Click Habitação.

      Esclarecemos que o Minha Casa Melhor é um crédito pessoal e não financiamento habitacional.

      Assim, orientamos a procurar a agência e verificar se este produto admite alteração de data de vencimento.

      Equipe Click Habitação

  9. Boa tarde,

    preciso mudar a data do vencimento do financiamento do meu apartamento, como fazer?

    • Olá Lúcia,

      Boa Tarde! Agradecemos a presença no Click Habitação.

      Você deverá efetivar o requerimento junto ao Banco.

      Se for contrato CAIXA poderá fazer por telefone:
      A CAIXA disponibiliza serviços de pós-venda da habitação pelos 3004.1105 (capitais e regiões metropolitanas) e 0800.726.0505 (demais regiões), aos clientes com contratos imobiliários ativos.

      Equipe Click Habitação

  10. Meu esposo Augusto Inacio de Oliveira ficou desempregado,então eu passe a pagar as despesas da casa,porém com essa crise meu pagamento não chega em dia pra quitar as contas.Então faço um apelo: – Seria possivel mudar para o dia 12 de cada m~es o vencimento da boleta? ficaria imensamente grata se realizassem essa gentileza para mim,porque os bancos em que faço movimento não se opuseram e atenderam-me muito bem.Na certeza de que seri atendida ficarei aguardando uma confirmação por e-mail. Bom dia!!!Atencão! As prestacões estão em dia ,inclusive desse mê já está quitada.

    • Olá Matilde

      Boa Tarde! Agradecemos a presença no Click Habitação.

      Informamos que suprimimos o seu endereço de e-mail do seu comentário, considerando que ficaria disposto na internet.

      Orientamos a verificar com o Banco a negociação de alteração de data de vencimento.

      Se o contrato for da CAIXA este tipo de alteração pode ser requerida por telefone. Veja:
      A CAIXA disponibiliza serviços de pós-venda da habitação pelos 3004.1105 (capitais e regiões metropolitanas) e 0800.726.0505 (demais regiões), aos clientes com contratos imobiliários ativos.

      Equipe Click Habitação

  11. eu alterei a data do vencimento da pretataçao habitaçao da caixa..
    que era 30 para o dia 07
    so eu fiz a mudança dia 28/12/2015…e parcela ja tava lançada para dia 30/12/2015..ate ai tudo certo..
    o que eu estranhei foi eles ja terem cobrado dia 07/01/2016..queria saber se esta certo…
    fico aguardando…obrigado

    • Olá Cristiano

      Bom dia! Agradecemos a presença no Click Habitação.

      Realmente tem coisa errada aí. Mas, o problema está associado ao fato de ter pedido a alteração muito próxima do vencimento da parcela.
      Você deve pedir a devolução do pagamento efetivado em 30/12/15 ou o cancelamento do lançamento de cobrança no dia 07/01/16.
      Procure o gerente de sua conta e peça as providências devidas.

      Equipe Click Habitação

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