Carteira de Crédito Imobiliário

Carteira de Crédito Imobiliário

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Fonte: Click Habitação
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De acordo com dados divulgados pelo Banco Central, o crédito imobiliário é a principal linha de crédito para pessoa física

linhas de crédito pessoa física - SFN - crédito imobiliário x  crédito pessoal x veículos - Carteira de Crédito Imobiliário
Fonte: Banco Central

O gráfico demonstra a participação das modalidades de crédito para pessoa física.

O crédito imobiliário ultrapassou o de veículos em ago/11 e o crédito pessoal em jul/13. O Crédito imobiliário é a principal modalidade para financiamento de Pessoa Física, já superando o crédito pessoal há alguns anos.

demanda por imoveis PNAD - crédito imobiliário - Carteira de Crédito Imobiliário
Fonte: PNAD

Os dados do PNAD demonstram o potencial de demanda por imóveis no Brasil. Mas, é necessário que as políticas públicas sejam fortalecidas e que sejam criados/desenvolvidos funding alternativos a poupança e FGTS para suprir a demanda.

mercado imobiliario SBPE e FGTS - crédito imobiliário e seus principais  funding - Carteira de Crédito Imobiliário

Em 2015 tivemos uma mudança na curva de crescimento do crédito imobiliário com recursos de poupança (SBPE) e o crescimento dos recursos do FGTS , em parte compensando a queda da outra fonte.

A evolução da participação do crédito imobiliário no PIB, registrou 9,6% em nov/15, o que demonstra crescimento de 1,4% em relação ao registrado em dez/13, que foi 8,2%.

Ainda, de acordo com dados divulgados pelo Banco Central, o saldo total de crédito imobiliário no Brasil teve uma variação expressiva de 2007 a 2015, saindo de 1,8% para 9,6%, o que representa crescimento quase 8 pontos percentuais.

O gráfico demonstra este percentual de crescimento ano a ano e comparação com os percentuais de alguns países do mundo (dados de 2013 e 2014).

Crédito imobiliário x PIB - Carteira de Crédito Imobiliário
Fonte: ABECIP e Banco Central

Apesar da constante evolução entre 2008 e 2015, o volume de empréstimos para crédito imobiliário ainda estão bem inferiores aos percentuais praticados nos Estados Unidos e alguns países da Europa e Ásia.

O crédito imobiliário ainda é muito pequeno no Brasil e corresponde apenas a 9,6% do Produto Interno Bruto (PIB) brasileiro atualmente (nov/15). Esse porcentual é muito inferior ao registrado em países desenvolvidos, como os Estados Unidos, que apresenta taxa de 67,6% (2014), e na Alemanha, que é de 42,9% (2014).

O crédito imobiliário brasileiro está em crescimento e quase multiplicou por 5 nos últimos anos – em 2008, a participação do crédito imobiliário no PIB era de 2,2%. A expectativa é que nos próximos 15 ou 20 anos, esse valor possa chegar a 25% do PIB brasileiro.

Ainda há espaço para crescimento no crédito imobiliário na comparação com o resto do mundo.

Veja mais:

Crédito Imobiliário e PIB: Cresce a participação

Os financiamentos imobiliários são a garantia mais firme e real que um Banco pode ter, após a indução da alienação fiduciária como a principal modalidade de garantia mudou a perspectiva futura do crédito imobiliário no Brasil.

A relação entre o valor do imóvel e valor do financiamento (quota de financiamento ou LTV) médio do mercado estava em torno de 65%, mas em 2015 apresentou declínio para 62% em função de maior rigor na concessão de crédito e redução do funding SBPE (poupança), o que não deixa de ser saudável para o mercado imobiliário.

Quota de financiamento ou LTV 2015 - Carteira de Crédito Imobiliário

Segundo o Banco Central o crédito direcionado registrou contenção, reflexo de restrições nas condições de oferta e demanda no crédito imobiliário às famílias e nos financiamentos a investimentos das empresas. A evolução do crédito foi ainda condicionada pelo aumento da percepção de risco, observando-se aumento dos spreads e dos níveis de inadimplência.

Com certeza é benéfico o crescimento do mercado imobiliário, mas tem que ser acompanhado com crescimento da renda e geração de negócios, bem como da qualidade da concessão pelos bancos, o qual está sendo objeto de acompanhamento pelo Banco Central.

No caso do crédito imobiliário serão vitais viabilizar fontes de recursos de mercado, alternativas complementares ao crédito direcionado (Caderneta de Poupança e FGTS) o mais rápido possível.

Os funding alternativos LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários) e outros precisam crescer e ajudar a viabilizar o mercado de crédito.

Fonte: ABECIP e Banco Central

Veja também:

Financiamento Habitacional – O que considerar?

8 COMENTÁRIOS

  1. Bom dia, muito bom o artigo.
    Estou escrevendo um trabalho sobre este assunto e, se possível, gostaria de saber a fonte exata destas informações, principalmente em relação a participação do crédito imobiliário no PIB brasileiro.
    Já procurei no site do Banco Central e no IBGE, porém, não localizei.
    Desde já agradeço a atenção.

  2. Bom dia !
    Gostaria de saber , se tenho que repassar a ultima parcela do financiamento , aquela que é liberada após o término da construção, depôs da visita do engenheiro , mesmo quando já somando as outras já liberadas durante a fase de obras já somou o valor total da construção que está descrito na planilha de evolução , que no meu caso é de 61.704.61 que é o valor a ser liberado para a construção
    Mesmo assim tenho que repassar essa ultima, oh ela é usada para ” abater ‘ algum calor no financiamento? Ou simplesmente ” devolvo’ para a CEF?
    Obrigada

    • Olá Rosilene

      Bom dia! Agradecemos a presença no Click Habitação.

      Esclarecemos que em geral os bancos retem um percentual da última parcela para legalização e averbação do término da construção junto ao Cartório de Registro de Imóveis.
      Se não precisa mais de crédito a orientação é utilizar o valor para amortizar a sua dívida.

      Equipe Click Habitação

  3. Oi boa tarde!!!

    Minha carta de crédito vence dia 22/05 domingo e a acessoria está aguardando dar conforme para podermos assina..ela disse que na semana iria assina..diz eles que não tem problema de vencer a aprovação e crédito, mais minha dúvida será msm que não tem problema? Vocês sabem dizer?

    • Olá Gabriela,

      Boa noite! Agradecemos sua presença no Click Habitação
      A conferência da data da avaliação de risco ocorre na conformidade e não na data de assinatura. Se a conferência ocorrer essa semana e estiver tudo ok com a documentação, não haverá problema.

      Equipe Click Habitação

  4. Boa noite sou autônoma tenho rende de 2000,00 reais eu posso me beneficiar da lei que dar os descontos para primeiro imóvel? O que tenho que fazer?

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