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Dicas para gerir seu financiamento – Liquidação

Os contratos de financiamento imobiliário, em geral, possuem cláusula com previsão para a liquidação antecipada

liquidação do contrato habitacional - Quitação de contrato habitacionalO encerramento do contrato de financiamento pode ocorrer das seguintes maneiras:

  • Liquidação antecipada
  • Saldo devedor nulo ou zerado
  • Decurso do prazo do financiamento

Como fazer?

A liquidação por iniciativa do(s) devedor(es) deve ser solicitada à Instituição Financeira/Banco responsável pelo financiamento.

A liquidação pode ser realizada com recursos próprios em moeda corrente nacional ou com recursos do FGTS.

Na utilização total ou parcial dos recursos do FGTS, o imóvel, o contrato e o devedor devem atender às regras e pré-requisitos para uso do FGTS.

Qual é o valor para Liquidação de Contratos Habitacionais?

O valor da liquidação compreende o saldo devedor integral atualizado para o dia da liquidação, com a cobrança de juros contratuais proporcionais, se devidos, conforme previsto em contrato, acrescido de eventuais encargos em atraso com seus acessórios e diferenças de prestação, se houver.

É cobrada alguma tarifa?

Não. De acordo com o artigo 5º, § 1º – II da Resolução nº 3.919 de 25/11/2010 do Conselho Monetário Nacional – CMN não é passível de cobrança de tarifa– Serviços Diferenciados nos casos de: liquidação ou amortização antecipada, cancelamento ou rescisão de contratos.

É possível utilizar os recursos da Conta Vinculada do FGTS para pagar prestações em atraso?

Na liquidação antecipada com uso parcial ou total do FGTS é possível somar ao saldo devedor as prestações em atraso, neste caso, independente da quantidade, uma vez que haverá a liquidação total da dívida.

Como fazer para liberar a hipoteca ou alienação fiduciária do imóvel?

Após a liquidação da dívida, a Instituição Financeira/Banco emite o termo de quitação. Com este documento o devedor deverá procurar o Cartório de Registro de Imóveis para solicitar a averbação da quitação na matrícula do imóvel e consequentemente a liberação da hipoteca ou da alienação fiduciária sobre o bem. Dessa forma o imóvel estará livre de qualquer ônus referente ao financiamento, podendo ser transacionado.

Para os contratos com garantia de alienação fiduciária o prazo legal para a entrega pelo Banco do Termo de Quitação é de 30 dias após a liquidação da dívida, sujeita a multa por atraso.

Quando levar o Termo de Quitação ao Registro de Imóveis?

Este procedimento é muito importante e deve ser efetivado logo após o recebimento do termo de quitação.

Uma vez que a demora em efetuar a averbação pode ocasionar o pedido de atualização do termo de quitação pelo Cartório, em razão de muitas vezes as procurações públicas dos representantes da Instituição Financeira/Banco ter data de validade ou podem ser canceladas.

Caso haja a necessidade de emissão de uma segunda via o devedor terá que retornar à Instituição Financeira/Banco para nova solicitação.

Após ter sido feita a averbação do Termo de quitação, na matrícula de registro de imóveis, o proprietário deve solicitar ao cartório uma Certidão de matrícula, devendo guardar para eventual necessidade de apresentação futura.

34 COMENTÁRIOS

  1. Boa Noite, Equipe Click Habitação

    Ontem fui ao Cartório de registro de Imóveis para saber os valores que teria que pagar para averbar o Termo de Quitação e a Certidão de Matrícula atualizada. Lá imprimiram para um documento chamado “Cédula de Crédito Imobiliário” neste documento o número do meu apartamento está errado, falei com eles que imediatamente verificaram no computador a escritura e o contrato, nesses documentos o número do apto. está correto.
    Então fui orientada pelo pessoal do Cartório a ir à CEF levando a escritura e o contrato para pedir a correção desta Cédula de Crédito Imobiliário. Preciso mesmo levar a escritura e o contrato? Lá na CEF eles não têm como ver a escritura e o contrato no computador? Pergunto isso porque não quero sair na rua com estes documentos.

    • Olá Janete

      Boa Tarde!

      Cremos que a impressão da CCI – Cédula de Crédito Imobiliário, o Termo de Quitação e a exigência do Cartório serão suficientes para o Banco providenciar a Retificação do documento.

      Equipe Click Habitação

  2. Boa Noite, Equipe Click Habitação

    Tenho um financiamento junto à CEF e estou prestes a quitá-lo. Pelo que li aqui, quando quitá-lo a CEF tem 30 dias para me entregar o Termo de quitação.
    Após isso, devo pedir ao cartório a averbação do Termo de Quitação e a Certidão de Matrícula atualizada. Pelo que entendi, não preciso fazer uma nova escritura pois o Contrato de Financiamento com a CEF já é uma escritura definitiva e não tenho que pagar o ITBI.
    Meu entendimento está correto?

    Desde já agradeço sua atenção

    • Olá Janete

      Bom dia!

      Está correto. Faça a averbação do Termo de quitação o mais rápido possível e sugerimos pedir uma Certidão de matrícula atualizada.

      Equipe Click Habitação

  3. Boa noite, estou comprando um imóvel s terceiro porém este possui um saldo devedor na caixa, quero realizar a quitação porém estou com receio de pagar para o proprietário e como ainda não terei posse do imóvel ficar no prejuízo, existe alguma operação junto a caixa que possa realizar a quitação do bem em meu nome quitando a dívida do proprietário com possível registro em cartório?

    • Olá Raul

      Boa Noite! Agradecemos a presença no Click Habitação.

      Sim! Efetive a transferência do financiamento.
      Após você poderá quitar o financiamento junto ao banco e averbar o Termo de Quitação junto a matrícula do imóvel.
      Veja detalhes no artigo:
      Transferência de financiamento habitacional

      Equipe Click Habitação

  4. Olá!muito bom esse site….parabéns
    Teria como calcular o valor para eu liquidar o contrato que tenho com a Caixa?
    segue as informações.

    Prestação do Mês Nº 195
    Prazo do Financiamento 300
    Taxa de Juros Contratual 6,0000
    Ind.Reaj. Prest.Mês conf.C.Contratual 0,00000
    Ind.Reaj.S.Dev.Mês conf.C.Contratual 1,00062
    Categoria Profissional 000.000-0
    Taxa de Juros c/ Relacionamento 6,0000
    Sistema de Amortização SIC
    L. Financ./Or. Recursos 97/25
    TP 310
    Saldo devedor Teórico em 04/08/2017
    R$ 15.295,02
    Juros/ correção do mês R$ 77,21
    Amortização do mês R$ 146,70

    Agradeço muito se puder me ajudar
    att

    • Olá Norma

      Boa Tarde! Agradecemos a presença no Click Habitação.

      Esclarecemos que até o próximo vencimento o valor do saldo devedor em 04/08/17 de R$ 15.295,02 deverá ser acrescido de aproximadamente R$ 2,60 por dia.
      Este valor por dia vale até o próximo vencimento.

      Sugerimos consultar o banco para ter um valor preciso do valor da quitação.

      Equipe Click Habitação

  5. Boa tarde!

    Tenho um imóvel financiado pela caixa (1o imovel). Irei quitar o financiamento pois este entrará numa permuta.
    Qual o caminho para se gastar menos com taxas e impostos?
    Quando eu quitar terei que pagar o ITBI ou é possível transferir direto para o novo proprietário?
    Obrigado

    • Olá Deucyles

      Boa Tarde! Agradecemos a presença no Click Habitação.

      Esclarecemos que o seu contrato de financiamento já é a escritura definitiva, assim não custo para quitar.
      Conforme consta no artigo, você deve pegar o Termo de Quitação e averbar na matrícula do imóvel junto ao Cartório de Registro de Imóveis e pedir uma matrícula atualizada.

      Depois é só comparecer no Tabelião de Notas para elaborar a escritura de permuta ou de compra/venda, se for o caso, recolhendo o ITBI.
      A escritura deverá ser registrada posteriormente no Cartório de Registro de Imóveis.

      Equipe Click Habitação

  6. Tenho um financiamento , quero quitar. O saldo devedor é de $ 9,324,80. Também gostaria de saber, quando pago a parcela o de $ 201,61 o desconto para a próxima fatura não desconta quase nada em cima do saldo devedor…

  7. Boa tarde a todos!

    Recebi da caixa o termo de quitação e ele mandaram autenticar a assinatura onde o gerente tem firma aberta.

    Porém recebi uma papelada que pareces ser uma procuração publica.
    Minha dúvida:
    Essa papelada é uma cópia. Ela deve ser autenticada ? ou basta levar junto com termo de quitação que já autentiquei ?

    • Olá Guilherme

      Boa Tarde!

      Esclarecemos que os Cartórios tem como efetivar o reconhecimento das firmas, a maioria já tem as procurações dos gerentes da CAIXA.
      Assim, verifique no Cartório as providências a adotar

      Equipe Click Habitação

  8. Boa tarde. Tenho um financiamento com a caixa. Vi no contrato na cláusula de liquidação antecipada, diz assim : ” e facultado ao devedor efetuar liquidação antecipada pelo saldo devedor atualizado, acrescido de juros remuneratórios” suponha que meu saldo devedor hj seja 180 mil, eu não quitaria com esse valor ? Teria que pagar mais ainda ? Como que funciona essa cláusula ?

    • Olá Heleno

      Boa Noite! agradecemos a presença no Click Habitação.

      Os juros no financiamento habitacional não estão embutidos no saldo devedor, os juros remuneratórios são calculados e cobrados mensalmente junto com a prestação (A+J).
      Desta forma, se você quitar na data do vencimento da prestação nada será acrescentado.
      Porém, se for em data diferente serão cobrados juros remuneratórios proporcionais (pro-rata) desde a data do vencimento da última prestação até a data da quitação.
      Assim, fique tranquilo, nada será cobrado a mais, apenas existe o cálculo pro-rata dos juros e atualização monetária.

      Equipe Click Habitação

  9. Bom Dia !!
    Continuando a questão do termo de quitação.
    Recebi o IPTU no nome da construtora e vi que o Bairro está diferente do termo de quitação.
    É o bairro que está no CEP.
    Acredito que a caixa errou no nome bairro, já que o IPTU se baseia no registro de imóveis.

    Pode ocorrer erro entre o IPTU e as informações do RGI ?

    • Prezado Guilherme

      Boa Tarde!

      Orientamos para se sentir mais seguro a solicitar uma Certidão da Prefeitura com o endereço correto e corrigir os dados no cadastro da Secretaria da Fazendo ou Finanças Municipal.
      E Levar a certidão para averbação na matrícula do imóvel junto ao Cartório de Imóveis.
      O Cadastro no Brasil é realmente muito ruim … Os dados tem erros.

      Equipe Click Habitação

  10. Bom dia a todos!
    Realizei a quitação do meu imóvel. Porém , o Imóvel fica em uma rua que faz divisa de um bairro com outro e no termo de quitação o endereço ficou com a rua e CEP de um bairro mas o nome do bairro está o outro dessa divisa.
    Nas contas de luz e telefone sempre vem com o nome do bairro que está no CEP. Nesse caso pode haver algum problema para realizar a averbação do imóvel ?
    Ou o cartório vai se guiar pela matricula ?

    Gostaria de saber quais outros documentos tenho que levar para realizar a averbação ?

    Desde já agradeço.

    Att,
    Guilherme

    • Olá Guilherme

      Bom dia! Agradecemos a presença no Click Habitação.

      Esclarecemos que no Termo de Quitação deve constar o mesmo endereço que já está cadastrado na matrícula do imóvel.
      Se estiver correto, correto está!
      Basta levar o Termo de Quitação, reconhecendo as firmas se necessário.

      Equipe Click Habitação

  11. Efetuei quitação antecipada de Financiamento Habitacional na data 13/02/2017. No dia 14/02/2017 acessei o contrato pela internet e já aparecia a mensagem “contrato liquidado”.
    Todas as prestações eram em débito automático com vencimento dia 28 de cada mês.
    Porém ainda aparece no meu extrato bancário que será descontada a prestação habitacional.
    Gostaria de saber se ocorrerá esse desconto, pois não há mais dívida.
    Se ocorrer o desconto, como faço pra ser ressarcido.

    • Olá Diego,

      Boa noite! Agradecemos sua presença no Click Habitação.
      Até um dia antes do vencimento da prestação, você consegue pedir para a Agência de vinculação efetuar o cancelamento do débito.
      Caso não seja possível, o Banco irá devolver o valor corrigido.
      Em qualquer uma das opções acima você deverá ir até a Agência onde tem a conta de débito.

      Equipe Click Habitação

  12. Bom dia,
    Mais uma vez parabéns pelo site, simplesmente PERFEITO. Vocês tem me ajudado muito, financiei 105.200,00 em 360 meses e hoje, após os conselhos do site, meu financiamento junto a caixa está num valor de 63.050,00 e restam 110 meses. Os Juros contratuais são de 7,85% aa. Como aprendi com vocês, venho amortizando sempre que posso reduzindo o prazo e pagando menos juros. MUITO OBRIGADO.
    Bem, eu percebi que após o pagamento da parcela é amortizado 571,00 reais mas ao longo do mês o saldo devedor ainda sofre um acréscimo de cerca de 130,00 a 150,00 reais, creio que devido a taxa TR.
    Bom, possuo 10mil reais e gostaria de saber se devido os Juros contratual ser baixo, é mais interessante investir esse valor, ou seria interessante amortizar ainda mais reduzindo o valor do saldo devedor. Mais uma vez muito obrigado.

  13. Olá! Existe alguma particularidade para quitação do imóvel no caso do Minha Casa Minha Vida? Ou se aplica tudo igual ao informado neste site?

    • Olá Guilherme

      Bom dia! Agradecemos a presença no Click Habitação.

      Esclarecemos que apenas o Programa Minha Casa Minha Vida faixa 1 para quitação é necessária a devolução dos descontos obtidos.

      Nas faixas 2 e 3 os procedimentos são os mesmo que qualquer contrato.

      Equipe Click Habitação

  14. Tenho um saldo devedor de74,077,18 pretendo passar um valor de 15,00 com recursos proprios, reduções do prazo qual e a vantagem para mim??

    • Olá Gertrudes

      Boa Tarde! Agradecemos a presença no Click Habitação.

      Esclarecemos que a amortização é possível efetivar de duas formas: redução do prazo do financiamento ou redução da prestação.

      A opção pela redução será sempre mais vantajosa ao comprador, considerando que ela manterá o valor aproximado do encargo mensal e reduzirá o número de parcelas a pagar.
      Vamos focar nas vantagens de redução do prazo do financiamento (redução de parcelas):
      ❶ Reduzirá o saldo devedor com o valor da amortização,
      ❷ Prestação (Amortização e Juros) será mantida (ou ficará bem próxima da atual),
      ❸ Seguro mensal de Morte e Invalidez Permanente – MIP será reduzido proporcionalmente a amortização do saldo devedor,
      ❹ O Prazo será recalculado (reduzido) em função do saldo devedor após a amortização e a prestação (A+J).

      Para saber mais sobre o assunto sugerimos a leitura do artigo:
      As vantagens de amortizar com redução do prazo

      Equipe Click Habitação

  15. Posso liquidar um financiamento SFI utilizando recursos do FGTS? O imovel na epoca do contrato foi avaliado em 600mil, excedendo o limite SFH de 500mil na epoca.

    • Olá Leandro

      Boa Noite! Agradecemos a presença no Click Habitação.

      Esclarecemos que uma das condições básicas para utilizar o FGTS é o contrato estar enquadrado no SFH.
      Informamos que existe a transposição (transferência) de FORA do SFH para o SFH. Veja detalhes no artigo:
      Transferência de Financiamento para o SFH e Uso FGTS

      Assim, orientamos a questionar ao seu banco se ele faz a transferência do contrato para o SFH.

      Equipe Click Habitação

  16. EU QUERO PAGAR ADIANTADA AS PARCELAS DA MINHA CASA QUE EU COMPREI PELA CAIXA, QUERO QUITAR, QUANDO EU FOR LIQUIDAR AS PARCELAS A VENCER TENHO DIREITO A REDUÇÃO DO VALOR TOTAL, TIRANDO OS JUROS, POIS ESTOU ADIANTANDO MINHAS PARCELAS DEVIDAS ???? COMO FAÇO PARA ENTRAR ONLINE E SABER O QUE ESTOU DEVENDO PARA PEDIR O BOLETO DE QUITAÇÃO ????? A GENTE PROCURA ESSES DADOS NO SITE DA CAIXA E NÃO ENCONTRA NADA DESSES DADOS QUE PRECISO. E A CAIXA É MUITO COMPLICADA PARA ATENDER AS PESSOAS E POR TELEFONE TAMBÉM AS INFORMAÇÕES SÃO PÉSSIMAS. NÃO SABEM NEM ATENDER UMA PESSOA ALÉM DE MAL EDUCADOS TAMBÉM TEM POUCA VONTADE DE DAR AS INFORMAÇÕES. TODO MUNDO RECLAMA DA CAIXA SÓ QUE NÃO TEM CORAGEM DE COLOCAR NOS COMENTÁRIOS. EU TENHO PORQUE JÁ FIZ VÁRIAS RECLAMAÇÕES, DOS ATENDENTES DESTA AGENCIA DE BAGÉ, ATÉ PARA OS IDOSOS NÃO TEM PREFERENCIAS. NÃO EXISTE ATENDIMENTO PREFERENCIAL. UM ABSURDO ESTÃO TOTALMENTE DESCUMPRINDO AS LEIS NACIONAIS. VEJA SE PODE ME INFORMAR COMO DEVO FAZER PARA COLOCAR MEUS DADOS E VER A DÍVIDA QUE EU TENHO COM A CAIXA SOBRE MINHA CASA PROPRIA E PARA QUE EU POSSA QUITAR , POR LIVRE E ESPONTANEA VONTADE.

    • Olá Sonia,

      Boa Tarde! Agradecemos a presença no Click Habitação.

      Esclarecemos que nos contratos habitacionais os juros contratuais são cobrados no cálculo das prestações de amortização e juros (A+J) não implica em apurar juros futuros, ou seja, os juros são apurados a cada evento, no caso em pauta mensalmente, pelo método juros simples (j=i/1200*C).
      Quando da liquidação haverá apuração dos juros contratuais proporcionais desde a data do último vencimento do encargo mensal até a data da liquidação. Assim, não há desconto de juros, pois eles são pagos junto com as prestações mensais.

      Para entender como funciona a evolução do saldo devedor sugerimos a leitura do artigo:
      Como consultar saldo devedor do financiamento

      Para obter o valor para liquidação pode efetivar por telefone 08007260505.

      Equipe Click Habitação – 3º ano!

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