SBPE CAIXA – Condições de Financiamento

SBPE CAIXA – Condições de Financiamento

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Fonte: Click Habitação
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Conheça as alterações nas condições de financiamento do SBPE CAIXA. Veja as condições atuais no SFH e SFI

A CAIXA alterou recentemente algumas condições de financiamento . As principais que podemos destacar são: alteração do valor mínimo de financiamento no SFH e adequação dos novos limites do SFH.

SBPE CAIXA - SFH IMOVEL RESIDENCIALSBPE CAIXA - SFI IMOVEL RESIDENCIALSBPE CAIXA - SFI IMOVEL COMERCIAL

Para as operações com Interveniente Quitante, exceto se o Interveniente Quitante for a própria CAIXA, a quota é de:

  • SAC: até 80%

A Caixa esclarece que o novo modelo de concessão de crédito, que levará em consideração aspectos de perfil do cliente como rating ou menor quota de financiamento, ainda está em estudo e não tem previsão de data de lançamento.

Essas condições mais favoráveis trazem uma dinâmica nova e facilitam os financiamentos para a classe média alta e alta refletindo a intenção do banco de não perder espaço e ser protagonista no mercado imobiliário.

 

Patricia Matayoshi

Especialista – Crédito Imobiliário

Atualizado em 18/12/2016

50 COMENTÁRIOS

  1. bom dia, gostaria da sua ajuda, tenho uma duvida, adquiri um imovel pelo sistema SBPE no ambito do SFI, na epoca deste financiamento eu possuia outro imovel na mesma cidade, tal imovel já foi vendido me restando somente o imovel financiado, posso utilizar o FGTS para amortizar minha divida? a caixa nao deixou, ela esta certa?

  2. BOM DIA, INICIEI UM PROCESSO DE FINANCIAMENTO PELA CAIXA EM 28/10/2016 PELO SISTEMA SBPE EM QUE O CLIENTE PODE SER PROPRIETÁRIO DE OUTRO IMÓVEL,O MEU CASO COMPRA DE TERRENO COM CONSTRUÇÃO,QUANDO ME INFORMARÃO QUE MEU CREDITO ESTARIA APROVADO, E A INSTITUIÇÃO COMEÇOU A PEDIR OS DOCUMENTOS PARA O REFERIDO PROCESSO, FORAM TODOS PROVIDENCIADOS E EM DEZEMBRO /2016 TUDO SE ENCONTRAVA PRONTO, ASSIM DITO PELO GERENTE DA AGÊNCIA, PASSAMOS O MÊS DE JANEIRO/2017 INTEIRO AGUARDANDO O CONTATO QUE NÃO VEIO,E EM FEVEREIRO/2017 FOMOS CHAMADOS PARA ABERTURA DE CONTA NA AGÊNCIA E PROVIDENCIAR ONUS REAIS ATUALIZADOS DO IMÓVEL PARA FINALIZAÇÃO,,MARÇO 2017 CANSADA DE ESPERAR PEDI AJUDA AO SAC, POIS SABIA QUE O PRAZO DE AVALIAÇÃO DE MEU CREDITO IRIA ACABAR,E UM DIA ANTES DESTE PRAZO QUE E DE SEIS MESES, ME LIGA UM GERENTE DA AGÊNCIA DIZENDO QUE MEU CREDITO TINHA SIDO REPROVADO .
    O QUE FAZER ? GASTOS COM VALORES PARA DOCUMENTOS, DE TEMPO E QUANDO FAÇO A SIMULAÇÃO MEU CREDITO SEMPRE PASSA NORMALMENTE,PORQUE DEIXARAM SE PASSAR SEIS MESES.
    VALOR IMÓVEL:R$ 135.000,00 EM SAQUAREMA
    RENDA :R$ 4.383,00 MINHA MAIS MEU ESPOSO,
    COM RENDA DO FILHO R$ 1.000,00 TOTAL R$ 5.383,00
    TENHO OUTRO IMÓVEL QUITADO PELA CAIXA NO RIO DE JANEIRO E USEI FGTS
    PEÇO SUA AJUDA .

    • Olá Tereza

      Bom dia! Agradecemos a presença no Click Habitação.

      Orientamos a efetivar reclamação junto ao Banco Central e pedir o ressarcimento das despesas incorridas.
      Se não tiver acordo orientamos a procurar o PROCON para analise da situação e verificar o que pode ser feito para defender os seus interesses.

      Equipe Click Habitação

  3. quero fazer uma ampliação minha casa foi do programa financiamento rural, posso conseguir financiar pela caixa qual a taxa de juro e o prazo de pagamento?obgdo

    • Olá Sidineia

      Boa Noite! agradecemos a presença no Click Habitação.

      Cremos que não existe um produto de balcão para o que deseja. Orientamos a procurar a agência do banco para verificar a disponibilidade de crédito e a viabilidade de fazer uma nova operação com financiamento rural.

      Equipe Click Habitação

  4. Bom dia,

    Possuo 2 aptos em São Paulo, um q alugo e outro que moro, ambos já estão quitados e sem nenhum tipo de Financiamentos. Gostaria de comprar um terceiro imóvel em São Paulo também, e queria saber se posso utilizar alguma linha de financiamento imobiliário para efetuar essa compra, assim como queria saber se posso utilizar fgts para dar de entrada/quitas no financiamento.

    Estou tentando vender os 2 apto mas não consigo pois o mercado está muito difícil.

    Obrigada

    • Olá Aline

      Boa Tarde! Agradecemos a presença no Click Habitação.

      Esclarecemos que como você possui imóveis poderá financiar no SBPE (recursos de poupança) ou no SFI – Sistema Financeiro Imobiliário com recursos de mercado.
      O uso do FGTS na habitação é para moradia própria, assim para utilizar o FGTS nesta nova compra, necessariamente deverá vender ambos os imóveis, considerando e localizarem na mesma região metropolitana.
      Sugerimos a leitura dos artigos:
      FGTS e a propriedade de imóveis
      Diferença entre SFH e SFI

      Equipe Click Habitação

  5. Bom dia…
    Já tenho um financiamento na Caixa pelo minha Casa Minha Vida, e gostaria de estar fazendo outro em meu nome. Atualmente sou comerciante, eu tenho alguma opção para fazer um novo financiamento para construção pela Caixa, sem precisar quitar meu financiamento já existente??

    Muito Obrigada

    • Olá Tenda

      Boa Tarde! Agradecemos a presença no Click Habitação

      Informamos que não restrição para fazer outro financiamento, desde tenha capacidade de pagamento para arcar com os 2 financiamentos.
      Veja no artigo:
      É possível ter outro financiamento de imóvel?

      Logicamente, o financiamento deverá ser a juros de mercado

      Equipe Click Habitação

  6. Boa noite
    estive lendo os comentários, gostaria de parabenizá-los pela clareza das informações e aproveitar para tirar umas dúvidas.

    minha mulher tem um imóvel financiado no rio de janeiro pelo programa minha casa minha vida, esse financiamento é de quando ela era solteira e morava naquele estado.
    Somos casados em regime de comunhão parcial de bêns, estou tentando financiar um apartamento em são paulo, serei o único titular do financiamento, não haverá composição de renda, porém a atendente me informou que não posso utilizar o financiamento pelos recursos do fgts nem o pro-cotista, apenas pelo sbpe.
    minha dúvida é a seguinte: não sou titular de nenhum financiamento, de acordo com o código civil, no regime de comunhão parcial, os bêns adquiridos antes do casamento não se comunicam. O fato de minha mulher ser titular de um financiamento pelo SFH adquirido antes do casamento é fator impeditivo para eu fazer um financiamento utilizando os recursos do FGTS.

    • Olá Ailson

      Bom dia! Agradecemos a presença no Click Habitação.

      Esclarecemos que se forem casados ou União Estável a não ser com adoção de regime de Separação de Bens você não poderá comprar sozinho um imóvel.
      Assim sua esposa deverá participar do financiamento e você se atender as demais condições de uso poderá utilizar o FGTS.
      Veja no artigo e vídeo:
      FGTS e o Regime de Casamento

      Equipe Click Habitação

  7. Olá…estou em procedimento de financiamento habitacional pela Caixa, o imóvel é através da venda direta da caixa e o valor é de R$116.400,00 porém esta avaliado em R$194.000,00. De início fui aprovado pela pré análise com a renda de R$2.740,00 efetuando um caução de R$9.700,00 que retornaria após o contrato, e paguei em dinheiro R$4.000,00 e assinei a liberação do FGTS no valor de R$17.000,00 que seria da entrada no valor total de R$21.000,00 ficando a financiar R$95.000,00. Na conversa após a pré análise foi me dito que foi aprovado 81,6% de financiamento e a taxa de juros seria de 6,2% a.a, mas hoje recebi a informação que o valor da taxa de juros não poderia mais ser de 6,2% porque eles não tinham calculado sob o valor avaliado, e sim do financiamento, e que assim aumentaria para 8,5%, diminuindo o valor a financiar e aumentando o valor a dar de entrada, porém não tenho esse valor que estão querendo para bater a diferença de R$17.000,00. Como devo proceder, e quais as condições que a CAIXA pode estar me oferecendo sem ter que realizar o empréstimo desse valor de diferença?
    Obrigado desde ja.

    • Olá Rodolfo

      Bom dia! Agradecemos a presença no Click Habitação.

      Esclarecemos que o problema deve ser de enquadramento no SBPE e não mais no Carta de Crédito FGTS.
      A causa deve ser o enquadramento de renda ou do limite de valor do imóvel em sua cidade.

      Orientamos a exigir o devido esclarecimento junto ao Banco.
      Se não for atendido abra uma Reclamação junto ao Banco Central ou PROCON.

      Equipe Click Habitação

  8. Oi, gostaria de saber se a caixa ou outro banco faz financiamento para construção ecológica para pessoa física porque já vi que a caixa financia até 100% as obras de empresas construtoras que tem o selo azul. Minha pergunta é devido eu querer construir com EPS (isopor), que é ecológico, e me falaram que a caixa não financia obras com esse material. Desde já agradeço.

    • Olá Ana Carolina

      Bom dia! Agradecemos a presença no Click Habitação.

      Orientamos a procurar o seu gerente de relacionamento no banco e pedir para que a área de engenharia analise seu projeto, bem como a viabilidade de concessão de financiamento nestas condições.

      Equipe Click Habitação

  9. Boa Noite!!!

    Primeiramente, gostaria de Parabenizá-los pela página, pois, traz muitos esclarecimentos e com toda certeza ajuda à muitas pessoas.

    Vamos às Dúvidas :

    – Se possível, me explicar todos os gastos provenientes do financiamento, ITBI e Registro de Cartório de Imóveis ( RGI ), há mais algum além destes? Moro no Rio de Janeiro;
    – Usarei o FGTS na entrada, poderei usar de imediato o mesmo para abater as prestações mensais, mesmo não tendo o saldo? Devido ao que o mesmo irá se recompondo à cada mês?

    • Olá Cleyton

      Bom dia! Agradecemos a presença no Click Habitação.

      Para verificar os custos de compra e financiamento de imóvel sugerimos a leitura do artigo:
      Custos para comprar imóvel

      Com relação ao uso do FGTS você sempre precisar ter saldo na conta vinculada.
      Se quer utilizar o FGTS para pagamento de parte deverá ter saldo no momento do pedido, você não pode utilizar com base nos depósitos futuros.
      No seu caso deverá juntar depósitos por alguns meses para poder utilizar.

      Equipe Click Habitação

  10. Boa tarde!
    Possuo um financiamento pelo SBPE. Minha dúvida é como proceder para utilizar o FGTS para amortizar o saldo devedor? Eu resido na cidade onde tenho o imóvel financiado, mas meu endereço de trabalho fica a 100km sendo que eu vou e volto todos os dias e minha família fica na casa financiada.Isto é impeditivo a utilização do FGTS?

    • Olá Hugo

      Boa Tarde! Agradecemos a presença no Click Habitação.

      Se o financiamento foi regularmente concedido no SFH cremos que não há impedimento para utilizar o FGTS, desde que atenda as condições de uso:

      Localização do Imóvel

      O imóvel deve localizar-se:
      a) no mesmo município onde o trabalhador exerça sua ocupação laboral principal, nos municípios limítrofes a ele ou integrantes da mesma região metropolitana; ou
      b) no mesmo município onde o trabalhador comprove a sua residência há mais de um ano, nos municípios limítrofes a ele ou integrantes da mesma região metropolitana.

      Equipe Click Habitação

  11. Olá, boa noite !
    Moro e trabalho Em Roraima mas gostaria de comprar um imóvel pelo sistema SBPE em outro estado então posso comprar norma..Estou com essa duvida.

    • Olá Raquel

      Boa Noite! Agradecemos a presença no Click Habitação.

      Esclarecemos que pelo SBPE você pode comprar imóvel onde quiser, desde seja aprovada na avaliação de risco do Banco.

      A restrição que existe é para uso do FGTS, onde existem regras específicas.

      Equipe Click Habitação

  12. Boa noite!
    Olha eu estou no processo do financiamento e tudo já foi aprovado, já foi sacado o fga do meu esposo o meu único problema é na liberação da verba do governo, e eu gostaria de saber se isso pode demora muito… Essa questão da siopi liberá demora muito?estou aflita.

    • Olá Izabel,

      Boa noite! Agradecemos sua presença no Click Habitação.
      O SIOPI é sistema do Banco, não é ele que está impedindo a liberação do valor.
      Por ser início de ano, o FGTS deve divulgar o orçamento para o ano de 2017 e disponibilizar para os Bancos.
      Esse processo costuma ser rápido, tenha um pouco de paciência, logo será liberado.

      Equipe Click Habitação

  13. Boa tarde, minha esposa realizou simulação na caixa, após o engenheiro da mesma ter avaliado um imóvel Residencial usado no valor de R$ 130.000,00, que gostaríamos de comprar. Minha esposa possui uma renda em torno de R$ 4.250,00, ela é autônoma, apresentou todas as provas e a caixa aceitou. Porém, na hora de simular o valor pelo SBPE, do imóvel no valor acima, o sistema diz que o ” O VALOR INFERIOR AOS CRITÉRIOS DO PROGRAMA”. Gostaria de saber se o SBPE tem valor mínimo de financiamento em se tratando de imóvel usado? E caso não tenha como devo proceder, já que na Agência me disseram que não tem solução, a não ser depois de 06 meses. Detalhe* Quando realizo a simulação com um valor de R$ 144.000,00 , a simulação passa.

    • Olá Walenberg,

      Boa noite! Agradecemos sua presença no Click Habitação.
      O valor mínimo de financiamento para o SBPE é de R$ 80.000,00. Se for no sistema de amortização SAC, a quota de financiamento é de 70%. Se PRICE, 40%.
      A mensagem no simulador aparentemente é um erro temporário. Sugerimos abrir um SAC na CAIXA.

      Equipe Click Habitação

  14. Boa tarde,

    tenho um imovel financiado e pago R$530,00, quero financiar o segundo imovel e quero saber:
    1- como não posso comprar pelo mcmv, tem que ser pelo SBPE, mesmo com renda de R$4.300,00?
    2- Como tenho renda de R$4.300,00, acredito que pelo SBPE minha renda ñ der margem, logo terei que com por renda. Posso compor com outra pessoa?
    3- Usei o fgts no primeiro financiamento que pago atualmente, posso usar no segundo financiamento?
    4- Ouvir dizer que devido ao momento ruim da poupança/brasileiros, a CEF ñ está permitindo o segundo financiamento pelo SBPE. Isso é verdade?

    • Olá Jose Ubaldo

      Boa Tarde! Agradecemos a presença no Click Habitação.

      Em atenção aos seus questionamentos podemos falar:

      1) O Programa MCMV é para pessoas que não possuem imóveis. Basta você vender o atual e poderá pleitear o financiamento.

      2) A composição de renda depende da política de crédito de cada banco. Veja detalhes no artigo:
      Compor Renda para financiamento imobiliário

      3) O uso do FGTS é para moradia própria. Assim, você pode usar somente no primeiro financiamento ativo.
      Se vender poderá pleitear o uso do FGTS novamente. Veja no artigo:
      FGTS e a propriedade de imóveis

      4) O financiamento para segundo imóvel já liberado no final do ano passado.

      Equipe Click Habitação

  15. Boa tarde,
    fiz um financiamento SBPE em 2013, porem atualmente estou em atraso, e devido a falencia da empresa que trabalhalha e a acao judicial que foi movida contra a mesma, estou impossibilitado de efetuar o pagamento das parcelas que sao altas, existe alguma forma de diminuir as parcelas desse financiamento, ou tenho que devolver, perdendo tudo. ???

  16. bom dia, no simulador normal da caixa não aparece a opção de fazer simulação pelo sistema sbpe, e pro cotista; este sistema é para quem tem renda acima de 5,000,00. como fazer? ou somente o agente caixa tem a senha para acessar esta opção (simulador/), obrigado pela atenção

    • Olá João

      Bom dia! Agradecemos a presença no Click Habitação.

      Esclarecemos que provavelmente o Programa Pró-cotista tem verbas restritas e os bancos podem estar estabelecendo critérios de acesso.
      O SBPE deveria ter acesso normal. Pode ser algum problema momentâneo no simulador do Banco.

      Sugerimos aguardar a regularização no sistema ou procurar uma agência ou Correspondente do Banco.

      Equipe Click Habitação

  17. Qual seguro devo aceitar no financiamento imobiliário no MCMV?

    MIP e DFI?

    Quando devo aceitar o seguro FGHAB? Um obrigatoriamente, substitui o outro?

    Quais são as alíquotas desses seguros?

    Att,

    • Olá Diana

      Boa Noite! Agradecemos a presença no Click Habitação.

      Esclarecemos que o FGHAB enquanto foi utilizado nos contratos habitacionais no Programa Minha Casa Minha Vida dispensava a cobrança do seguro habitacional obrigatório por lei, pois já contém a cobertura securitária obrigatória.
      Com o final de contratação no Programa MCMV com cobertura do FGHAB os bancos tiverem que passar a contratar com seguro habitacional normal.
      Sugerimos a leitura do artigo:
      Minha Casa Minha Vida – Direitos e Deveres

      O FGHAB tinha alíquotas padronizadas por faixas de idade.

      O seguro habitacional tem alíquotas de acordo com as apólices de cada Seguradora. Podem variar.

      Equipe Click Habitação

    • Olá Antônio

      Boa Tarde! Agradecemos a presença no Click Habitação.

      Esclarecemos que a quota de financiamento de 70% foi posteriormente aumentada pela CAIXA, em função da queda da Taxa SELIC e na tentativa de estimular o crédito imobiliário:
      Operações com Interveniente Quitante SAC até 80%

      Assim, a quota de financiamento passou a ser de 80% do valor do imóvel e vale para todos.

      Equipe Click Habitação

  18. Boa noite,

    Tinha visto que em 2015 a caixa suspendeu o interveniente quitante. Está liberado novamente? Pretendo fazer um empréstimo SFH com contrar com interveniente quitante

    • Olá Breno

      Boa Noite! Agradecemos a presença no Click Habitação.

      A restrição foi retirada e está liberada a contratação com clausula de Interveniente Quitante.
      Verifique com seu gerente.

      Equipe Click Habitação

  19. Já temos um imóvel financiado, no qual residimos no momento, podemos alugar o outro imóvel residencial financiado que compramos?

    • Olá Josy

      Bom dia! Vamos repetir a resposta anterior:

      Esclarecemos que nos financiamento de mercado não há óbice.

      Somente os financiamentos com subsídios podem ser passíveis de questionamento, considerando o cara ter social do financiamento.

      Equipe Click Habitação

  20. Posso alugar um apartamento que comprei financiado? Não é MCMV, o valor da entrada foi pago com recursos próprios e o restante financiado pelo banco.

    • Olá Josy

      Bom dia! Agradecemos a presença no Click Habitação

      Esclarecemos que nos financiamento de mercado não há óbice.

      Somente os financiamentos com subsídios podem ser passíveis de questionamento, considerando o cara ter social do financiamento.

      Equipe Click Habitação

  21. No financiamento SBPE eu posso utilizar recursos do FGTS depois de 2 anos de aquisição da casa para abatimento no saldo devedor ou nas parcelas?

  22. Imóvel usado financiado pelo SBPE obrigatoriamente tem que estar localizado no municipio de residencia do comprador ou pode ser em outra cidade não limítrofe?

    • Olá Suzani

      Boa Noite! Agradecemos a presença no Click Habitação.

      Esclarecemos no SBPE você poderá adquirir o imóvel em qualquer localidade.
      Apenas o uso do FGTS é que tem a restrição de localização do imóvel.
      Veja no artigo:
      Posso usar FGTS na compra de imóvel?

      Equipe Click Habitação

  23. Gostaria de saber se existe na Caixa algum tipo de financiamento onde eu possa dar o meu apartamento como garantia.O apartamento foi financiado pela Caixa e está quitado.Obrigada.

  24. boa tarde!
    possuo um terreno em minha cidade, avaliado em 200 mil reais. Pelo simulador da Caixa, posso financiar até 90% pelo SBPE – Construção / Aquisição de Terreno e Construção. Estou precisando do valor do terreno em dinheiro. Se eu transferir o terreno que hoje está em meu nome para uma terceira pessoa e realizar o financiamento do terreno + construção, a caixa pagará o valor do terreno a vista?

    • Olá Michelle,

      Boa noite! Agradecemos sua presença no Click Habitação.
      No caso em que você figura como vendedora do terreno, o valor será creditado pelo Banco a partir do momento que o novo comprador levar ao Banco, o registro do terreno em cartório. O prazo máximo é de 30 dias, caso não haja pendências no cartório.

      Saiba mais no artigo Há prazo para registro do contrato pelo comprador?Há prazo para registro do contrato pelo comprador?

      Equipe Click Habitação

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